Trade Finance ist ein wesentlicher Bestandteil des globalen Handels, der den grenzüberschreitenden Verkehr von Waren und Dienstleistungen erheblich begünstigt. Das Jahr 2024 steht vor der Tür und wir glauben, dass einige aufkommende Tendenzen die Landschaft des Trade Finance umgestalten und Effizienz, Nachhaltigkeit und Widerstandsfähigkeit im internationalen Handel fördern werden. Diese Top-Trends im Bereich des Trade Finance für das Jahr 2024 werden die Abwicklung von grenzüberschreitenden Transaktionen und die Navigation durch die Komplexität des globalen Marktes neu definieren.

Digitalisierung: API-Standards und KI

Nach der verstärkten Aufmerksamkeit, die der Technologie während der Pandemie zuteil wurde, markierte die Verabschiedung des Gesetzes über elektronische Handelsdokumente (ETDA) im September dieses Jahres einen weiteren wesentlichen Meilenstein bei der Förderung des digitalen Handels. Da immer mehr Unternehmen auf den digitalen Dokumentenaustausch umsteigen und von ihren Banken erwarten, dass sie umgehend reagieren, nimmt die Inanspruchnahme der Trade Finance-Technologie

wieder zu. Entscheidend für Echtzeit-Antwortraten und eine optimierte Prozesseffizienz ist eine offene Plattform auf der Grundlage von API (Application Programming Interface), die es allen Beteiligten ermöglicht, Verbindungen herzustellen, zu prüfen, zu kommunizieren und zusammenzuarbeiten. Außerdem wird auf diese Weise die Fintech-Interoperabilität begünstigt, die für die Zusammenführung des Ökosystems für erweiterte Dateneinblicke, fundierte Entscheidungen und Risikominderung von entscheidender Bedeutung ist. Im Jahr 2024 rechnen wir mit einer verstärkten Nutzung von APIs, da Standards eingeführt werden und Technologieanbieter ihre Portfolios erweitern. SWIFT hat in Zusammenarbeit mit der Internationalen Handelskammer (ICC) soeben den ersten API-Standard für Bankgarantien veröffentlicht. Das bedeutet zum Beispiel, dass Surecomps Bankkunden in der Lage sein werden, sich über ihren RIVO™-Hub mit jeder beliebigen Compliance-Lösung eines Drittanbieters zu verbinden und alle Transaktionen auf ihre Konformität hin überprüfen zu lassen, unabhängig davon, ob sie in Surecomps eigenen DOKA™- oder IMEX™-Lösungen oder in einer externen Back-Office-Lösung gespeichert sind.

Durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI) und Algorithmen des maschinellen Lernens werden Trade-Finance-Institutionen künftig noch mehr Möglichkeiten haben, komplexe Prozesse zu automatisieren, solide Risikobewertungen vorzunehmen und den Unternehmen maßgeschneiderte Finanzlösungen anzubieten. Mit Standards für die optische Zeichenerkennung (OCR) zur Verbesserung der Genauigkeit, KI-gesteuerten Kreditbewertungsmodellen und prognostischen Analysetools werden Finanzinstitute in die Lage versetzt, fundierte Entscheidungen zu treffen, das Underwriting zu verbessern und das Kreditgenehmigungsverfahren effizienter zu gestalten, um letztlich die finanzielle Inklusion und den Zugang zu Trade Finance für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Unternehmen in aufstrebenden und nicht ausreichend abgedeckten Märkten zu fördern. Das Zusammenspiel von innovativen Fintech-Hubs wie RIVO™ und alternativen Finanzierungsmodellen wird es Unternehmen in Entwicklungsländern ermöglichen, Zugang zu erschwinglichen Trade-Finance-Lösungen zu erhalten. Damit wird die Lücke in der Trade Finance überbrückt und eine stärkere Beteiligung am Welthandel ermöglicht, was wiederum zu inklusivem Wirtschaftswachstum und Entwicklung führt.

Einhaltung von Vorschriften und Risikomanagement

Angesichts der zunehmenden behördlichen Kontrolle, der geopolitischen Volatilität und der steigenden Verbreitung digitaler Trade-Finance-Lösungen sind zuverlässige Cybersicherheitsmaßnahmen erforderlich, um Verluste zu begrenzen und sensible Daten zu schützen. Um ihre digitale Infrastruktur zu stärken und sich vor potenziellen Angriffen und Datenschutzverletzungen zu schützen, werden Trade-Finance-Institutionen vorrangig auf eine solide Sorgfaltspflicht und Compliance setzen und Verschlüsselungsprotokolle, biometrische Authentifizierung und Echtzeit-Überwachungssysteme einsetzen. Da der Betrug im Handelsbereich weiterhin zunimmt, steht die Vorbeugung im Vordergrund, wobei Lösungen zur Erkennung doppelter Rechnungsfinanzierung und anderer gefälschter Handelsdokumente eingesetzt werden. Der Einsatz fortschrittlicher Technologien und Lösungen zur Überwachung von Sanktionen gewährleistet die Einhaltung internationaler Handelsgesetze, minimiert das Compliance-Risiko und schützt Institutionen vor potenziellen Strafen und Rufschädigung.

Wachsende Bedeutung von nachhaltigem Trade Finance

Nachhaltige Trade-Finance-Praktiken werden im nächsten Jahr an Bedeutung gewinnen, da Unternehmen bei ihren Geschäftsaktivitäten Umwelt-, Sozial- und Governance-Aspekten (ESG) den Vorrang einräumen. Finanzinstitute und Unternehmen werden verstärkt nachhaltigkeitsbezogene Kreditstrukturen, grüne Anleihen und ESG-bezogene Trade-Finance-Lösungen integrieren, um umweltfreundliche Lieferketten zu unterstützen und verantwortungsvolle Geschäftspraktiken weltweit zu fördern. Das ICC-Pilotprojekt „Sustainable Trade Finance Definitions and Standards“ (STFD) ist bereits im Gange und richtet sich auf ein Rahmenwerk der zweiten Phase, das vier Aspekte des Trade Finance umfasst, die hinsichtlich ihrer ökologischen und sozioökonomischen Nachhaltigkeit bewertet werden sollen. Die RIVO™-Lösung von Surecomp ist bereits vollständig für die Überwachung des ESG-Scorings auf Transaktionsebene eingerichtet, so dass Kunden ihr ESG-Profil im Zusammenhang mit Transaktionen aktiv verwalten und die ökologischen und sozialen Auswirkungen ihrer Geschäfte überwachen können.

Finanzierung der Lieferkette: Ausweitung

In unsicheren Zeiten liegt der Schwerpunkt zunehmend auf der Widerstandsfähigkeit der Lieferkette und dem Risikomanagement, so dass die Unternehmen ihr Betriebskapital optimieren müssen. Demzufolge werden Finanzierungslösungen für die Lieferkette (Supply Chain Finance, SCF) deutlich an Bedeutung gewinnen. Der Einsatz von fortschrittlicher Datenanalyse und KI zur Abschwächung von Störungen in der Lieferkette und zur Verbesserung der Kooperation zwischen Käufern und Lieferanten wird die allgemeine Widerstandsfähigkeit ihrer globalen Lieferketten stärken. Dies wird zu einer verstärkten Nutzung von Kontokorrent- und Forderungsfinanzierungsprogrammen führen, so dass Banken, die bereits digitale SCF-Lösungen nutzen, besser in der Lage sein werden, ihre Firmenkunden zu bedienen. Für Unternehmen ist es von Vorteil, wenn sie Zugang zu mehreren Bankpartnern haben, um Finanzierungen zu sichern und die Kontrolle über die Liquidität auf einer zentralen Plattform zu erhalten.

Fazit

Während sich die globale Trade-Finance-Landschaft weiterhin schnell entwickelt, verdeutlichen diese Schlüsseltrends die Bedeutung von digitaler Innovation, Nachhaltigkeit und Gesetzeskonformität im Hinblick auf die Zukunftsgestaltung des internationalen Handels. Institutionen und Unternehmen im Bereich von Trade Finance sollten sich diese transformativen Trends zu eigen machen, um sich an die veränderte Dynamik des globalen Marktes anzupassen, ihre Widerstandsfähigkeit zu erhöhen und neue Möglichkeiten für Wachstum und Zusammenarbeit in den kommenden Jahren zu eröffnen.

Blog von Tal Weiser, Chief Revenue Officer, Surecomp