貿易金融は、国境を越えた商品やサービスの移動を促進する、グローバルな商取引の重要な要素です。2024年に近づくにつれ、いくつかの新たなトレンドが貿易金融の展望を再構築し、国際貿易の効率性、持続可能性、回復力を促進するものと思われる。2024年に向けた貿易金融のトップトレンドは、企業が国境を越えた取引を行い、グローバル市場の複雑さを乗り切る方法を再定義すると予想される。

デジタル化： API標準とAI

パンデミック（世界的大流行）の際にテクノロジーへの注目度が高まったのに続き、今年9月には電子貿易文書法（ETDA）が成立し、デジタル貿易の進展における新たな重要なマイルストーンが示された。より多くの企業がデジタル文書交換に移行し、銀行が迅速に対応することを期待する中、貿易金融テクノロジーの利用は再び加速している。リアルタイムの応答速度と合理化されたプロセス効率の鍵は、アプリケーション・プログラミング・インターフェース（API）ベースのオープン・プラットフォームであり、これによりすべての関係者が接続、確認、コミュニケーション、コラボレーションできるようになる。また、フィンテックの相互運用性を可能にすることで、データの洞察力を高め、十分な情報に基づいた意思決定とリスク軽減のためにエコシステムを一体化させる鍵となる。標準が整備され、テクノロジー・プロバイダーがポートフォリオを拡大するにつれて、2024年にはAPIの利用が増加すると予想される。SWIFTは国際商業会議所（ICC）と共同で、銀行保証に関する初のAPI標準を発表した。これは例えば、Surecompの銀行顧客は、そのRIVO™ハブを介してあらゆるサードパーティのコンプライアンス・ソリューションに接続することができ、Surecomp独自のDOKA™やIMEX™ソリューション、あるいは外部のバックオフィス・ソリューションに関わらず、すべての取引のコンプライアンス・チェックを受けることができるようになることを意味する。

人工知能（AI）と機械学習アルゴリズムの採用は、貿易金融機関が複雑なプロセスを自動化し、強固なリスク評価を実施し、企業によりパーソナライズされた金融ソリューションを提供する力をさらに高めるだろう。精度を高めるための光学式文字認識（OCR）基準、AIを活用した信用スコアリング・モデル、予測分析ツールは、金融機関が十分な情報に基づいた意思決定を行い、アンダーライティングを改善し、与信承認プロセスを合理化することを可能にし、最終的には、中小企業（SME）や新興市場、十分なサービスを受けていない市場の金融包摂と貿易金融へのアクセスの拡大を促進します。RIVO™のような革新的なフィンテック・ハブと代替融資モデルの組み合わせは、発展途上国の企業が手頃な価格の貿易金融ソリューションにアクセスすることを可能にし、貿易金融ギャップを埋め、世界貿易により積極的に参加できるようにし、それによって包括的な経済成長と発展を促進します。

規制コンプライアンスとリスク管理

規制当局の監視の強化、地政学的変動、デジタル貿易金融の普及により、損失を軽減し、機密データを保護するための強固なサイバーセキュリティ対策の導入が必要になる。貿易金融機関は、デジタル・インフラを強化し、潜在的な攻撃やデータ漏洩から保護するために、暗号化プロトコル、生体認証、リアルタイム監視システムを使用した強固なデューデリジェンスとコンプライアンスを優先することになるでしょう。貿易に基づく不正行為が増加の一途をたどる中、インボイス・ファイナンスの二重発行やその他の貿易書類の偽造を検知するソリューションが活用され、予防に重点が置かれるこ かれることになる。高度な規制テクノロジーと制裁スクリーニング・ソリューションへのアクセスは、国際貿易規制の遵守を保証し、コンプライアンス・リスクを最小限に抑え、潜在的な罰則や風評被害から金融機関を守ることになる。

持続可能な貿易金融の成長

企業が貿易活動において環境・社会・ガバナンス（ESG）への配慮を優先する中、持続可能な貿易金融慣行が来年は牽引力を増すだろう。金融機関や企業は、環境に配慮したサプライチェーンを支援し、責任あるビジネス慣行をグローバルに推進するため、持続可能性に連動した融資ストラクチャー、グリーンボンド、ESGに連動した貿易金融ソリューションをますます取り入れるようになるだろう。ICCの持続可能な貿易金融の定義と基準（STFD）の試行はすでに進行中であり、環境的・社会経済的持続可能性を評価する4つの貿易要素を概説する第2段階のフレームワークに焦点を当てている。シュアコンプのRIVO™ ソリューションは、取引レベルのESGスコアリングをモニターする機能を既に完備しており、顧客は貿易関連のESGプロファイルを積極的に管理し、事業の環境・社会的影響をモニターすることができる。

サプライチェーン・ファイナンスの拡大

不確実な時代において、サプライチェーンの回復力とリスク管理が重視されるようになり、企業の運転資金を最適化する必要性が高まっている。その結果、サプライチェーンファイナンス（SCF）ソリューションが大幅に拡大する。高度なデータ分析とAIを活用してサプライチェーンの混乱を緩和し、バイヤーとサプライヤー間のコラボレーションを強化することで、ユーザーはグローバルサプライチェーンの全体的な回復力を強化できるようになる。その結果、オープン・アカウントや売掛債権ファイナンス・プログラムの利用が増加し、すでにデジタルSCFソリューションを利用している銀行は、法人顧客へのサービスをより充実させることができるだろう。企業の観点からは、複数の銀行パートナーにアクセスして資金を確保し、一元化されたプラットフォームで流動性をコントロールすることが有利になる。

要約

世界の貿易金融情勢が急速に進化を続ける中、これらの主要トレンドは、国際貿易の未来を形作る上で、デジタルイノベーション、持続可能性、規制遵守の重要性を強調しています。貿易金融機関や企業は、これらの変革的なトレンドを取り入れることで、グローバル市場のダイナミクスの変化に適応し、より高い回復力を育み、今後の成長と協力のための新たな機会を引き出すことができる。

Surecomp最高収益責任者タル・ワイザー氏によるブログ