貿易金融のデジタル化：業界の移行をナビゲート

Surecompプロダクトマネージャー、Harel Karni氏のブログ

2021年1月27日

変化するグローバルバンキングの状況

リテールバンキング業界では、約20年前からデジタルバンキングへの移行が始まっており、ここ数年で個人向け金融の全く新しいスタンダードを目の当たりにしています。実際、完全なデジタル（およびモバイル）バンキングを提供している従来のリテールバンクを探すのと同じくらい、オンラインバンクを探すのも簡単になっているでしょう。デジタル機能だけでなく、銀行はフィンテック・チャレンジャーの影響を受けた銀行も、顧客との関係に変化をもたらしてきたようです。よりスマートなテクノロジーを利用して、エンゲージメントを高め、より安全で透明性の高い、よりパーソナライズされたシンプルな体験を提供しています。銀行は、単にお金を保管したり金融商品を消費したりする場所ではなく、顧客から見て信頼できるパートナーになろうと努力していることは明らかです。

しかし、私たちがよく知っているように、コーポレートバンキング、特に伝統的な貿易金融の分野となると、話はまったく違ってきます。多くの銀行は、デジタル化への移行にまだ時間がかかっており、貿易金融サービスを紙ベースの手作業で提供し、デジタルインターフェースを介してアクセスするのが限度です。このような銀行は、顧客の複雑なニーズを把握するのに苦労し、ほとんど付加価値を提供していません。企業の視点から見ると、貿易金融のカスタマーエクスペリエンスは、摩擦、非効率性、不必要なコストにより損なわれています。

なぜこれが重要なのか？
銀行が法人顧客へのサービスを改善し、デジタルエクスペリエンスの向上に注力すべき理由は、主に2つあります。

競合 – これまで貿易金融以外の分野で活躍していた新しいフィンテック企業が、この機会をとらえて業界を破壊しようとしています。このことは、特に銀行の中小企業の顧客にとって大きな脅威となっています。彼らは、手頃な価格で記録的な速さで展開される最先端の機敏なテクノロジーに魅力を感じている可能性が高いためです。
カスタマーエクスペリエンス – 企業の財務担当者は、リテールバンキングの顧客でもあり、今では個人向け金融業務の新基準に慣れ親しんでいます。もはや旧態依然としたアプローチに満足したり、顧客サービスに妥協したりすることはなく、ビジネスのための付加価値を銀行のパートナーに期待しています。価値ある情報、ビジネスのパフォーマンスを向上させるテクノロジー、そしてカスタマーサクセスを中心とした信頼できるパートナーこそ、企業が今求めているものです。れらの要因は、COVID-19によってさらに悪化し、デジタル化されたリモートアクセスソリューションの必要性がかつてないほど注目を集めています。パンデミックの影響が2021年まで続く中、雪だるま式に既存の（そして新たな）問題に新たなソリューションを提供するフィンテック企業の力が高まり続けています。これらのソリューションは、企業のニーズ、ビジネスワークフロー、ユーザーエクスペリエンスに焦点を当てており、銀行が不足している場所で価値を生み出すことを目指しています。

では、銀行は何ができるのか？
銀行ができないことから始めましょう。傍観しているだけではいけません。それは短期的にも長期的にも銀行の収益にマイナスの影響を与えます。他の業界でも同じことが起こっていますが、銀行も同じです。顧客のロイヤルティは、努力して獲得し、維持しなければならないものです。

この課題に対処するには、2つの（スマートで迅速な）方法があります。

つ目は、新たなフィンテック企業の力を利用することです。彼らのソリューションを銀行のサービスやツールと連携・統合し、銀行のデジタル資産の中でより充実した体験を提供します。このようにして、銀行は顧客との距離を縮め、銀行独自の金融サービスの下で厳選されたサービスや付加価値を提供し、結果として顧客の満足度（および定着率）を高めることができるのです。フィンテックソリューションが、自動化、リスク軽減、接続性、AML、コンプライアンスなど、銀行とその顧客の両方に付加価値を与える例は数多くあります。
つ目は、逆にコラボレーションして、銀行のサービスを他のチャネルで提供することです。金融取引における銀行の中核的な立場を維持しつつ、新たなテクノロジーを企業のワークフローのステップとして組み込み、全体的なカスタマーエクスペリエンスを向上させることができます。このようにして、銀行は新たな市場や業界セグメントに触れることで、金融商品の販売を拡大することができます。

銀行にとっての最良のニュースは、今日のオープンAPI市場では、両方の戦略を適用してフィンテック企業と容易にコラボレーションし、新たな貿易金融機能やチャネルを短期間で市場に投入できることです。大手金融ソリューションプロバイダーは、世界に向けて扉を開き、制御された接続と複数のオプションによるコラボレーションを可能にしています。Surecompは、貿易金融テクノロジーの提供に尽力するリーディングカンパニーとして、デジタル化の促進という課題に取り組んでいます。Marketplace、APIsure、SmartLayerといった取り組みを通じて、エコシステム全体のプレーヤーに、コラボレーションとイノベーションを促進するプラットフォームへの接続とソリューションを提供しています。