Surecomp社SVP戦略・デジタル化・事業開発担当のEnno-Burghard Weitzelによるブログ

貿易金融のデジタル化の必要性は、かつてないほど明確になっています。パンデミックに見舞われた今日の状況では、銀行は、貿易書類のデジタル化への法制度の移行、規制当局の監視の強化、顧客行動の変化、貿易金融投資ファンドという形での競争の激化など、複数の課題に直面しています。これらの課題を考慮すると、銀行はデジタル化によってもたらされる機会を受け入れ、コスト削減と効率化を実現するだけでなく、エコシステムの相互運用性を活用し、顧客満足、コラボレーション、成長の機会を得ることが不可欠です。

急速に進化する今日の市場において、6つの重要なペインポイントを探ります。

  1. 規制の監視：昨年実施されたICCの調査では、銀行員の10人中6人が、アンチマネーロンダリング（AML）、顧客確認（KYC）、テロ資金供与対策（CTF）、制裁措置などのコンプライアンスに非常に関心があると回答しています。ここでの課題は、規制当局が一律のアプローチをとらないことで、銀行は主要市場だけでなく、本社や子会社、関連会社がある地域の市場でも、異なる規制に対応しなければならないことです。
  2. コストの上昇：貿易金融に携わる銀行にとって、経済的な問題はかなりの懸念事項です。競争が激化する市場において、取引コストは高く、手数料収入は低くなっています。また、KYCやAMLへの注目が高まっているため、コンプライアンスコストは上昇しています。Basel IVは規制上の問題ではありますが、銀行の事業コストを最大50％増加させる可能性があり、経済的影響もあります。
  3. 貿易書類の電子化：G7のデジタル・テクノロジー担当大臣が国際貿易取引の電子化を約束したことで、貿易取引の記録の電子化に大きな拍車がかかっています。昨年発表されたデータによると、電子的に発行された船荷証券はわずか0.1%であり、改善の余地が大いにあることは明らかです。銀行にとっては、顧客が電子記録を利用できるように、電子記録の受信と処理を可能にするソリューションを用意することがますます重要になっています。
  4. フィンテックとの連携：イノベーションが加速する一方で、銀行には新たな課題が生じています。フィンテック企業が分散型台帳技術（DLT）などの技術を活用して無数のプラットフォームを開発している中、銀行は企業顧客が利用するプラットフォームに接続できることが不可欠です。しかし、現在開発されているシステムのうち、どのシステムが最終的に普及するのか、現段階では明確になっていません。
  5. 顧客の要望：企業のお客様はデジタル消費者でもあり、オフィス以外での消費者向けテクノロジーの利便性によって体験が形成されています。私生活で即日配達を経験しているということは、仕事上で物理的な取引書類に5日かかることを受け入れたくないということです。
  6. 競争：欧米では低金利が続き、市場の流動性が高まっていることから、貿易金融はますます興味深い資産クラスとなっています。S&P社の推定では、20もの貿易金融専門の投資ファンドが登場しており、戦略的な対抗策を練っていない銀行に競争圧力を与えています。

では、デジタル化によって銀行はどのようにしてこれらの課題に適応し、克服することができるのでしょうか。

多くの場合、銀行のITインフラは長年にわたって進化してきており、事業を展開する国ごとに異なる技術が導入されています。これらのシステムにはそれぞれライセンス契約やサポート契約があり、結果的に既存のアーキテクチャを維持するためのコストがビジネスの収益性を低下させることになります。

デジタル化戦略の基盤となる強力なバックオフィスソリューションがあれば、銀行は既存のITインフラを合理化しながら貿易金融商品を活用することができます。すべての業務を単一のプラットフォームに移行することで、大幅なコスト削減と効率化を実現することができます。高度なストレートスルー処理により、異なるシステム間でのデータの再入力にかかる時間が短縮されるだけでなく、オペレーショナルリスクやレピュテーションリスクも軽減されます。

さらに、企業のお客様が銀行と直接やり取りできるようになることで、商品の申請・発行から通知、決済、書類の電子提示まで、取引のワークフロー全体を管理できるようになり、銀行はお客様との関係を強化し、優れた顧客サービスを提供し、ワークフロー全体の完全なデジタル化への第一歩を踏み出すことができます。

変化を促進する鍵となるのはコラボレーションです。Surecompは、フィンテックマーケットプレイスを通じて、貿易金融に特化した複数のソリューションプロバイダーと連携し、API接続による付加価値を提供しています。また、外部とのコミュニケーションや既存のシステムとのコミュニケーションを可能にするために必要なAPIを評価しています。

コンプライアンスチェックにおけるAIや機械学習の活用から、共有ブラウジングやオンラインチャット機能を通じて銀行のサポートチームがお客さまとより密接に連携できるようにするソリューションまで、市場の課題を解決するための最善の方法について、既存および見込みのお客さまやパートナーと継続的に取り組んでいます。

最終的に、貿易取引には多くの異なる参加者が関わっています。特定の問題を解決するだけでなく、取引関係者を一つのプラットフォームに集めて付加価値をつけ、真のコラボレーションスペースを提供することには大きなメリットがあります。

特定の問題を解決するだけでなく、業界関係者を一つのプラットフォームに集めて付加価値をつけ、真のコラボレーションスペースを提供することには大きなメリットがあります。

最後に、クラウド技術は貿易金融ソリューションを導入する際の所有コストを軽減するのに役立ちます。投資のためのビジネスケースを構築することは難しく、社内で別のプロジェクトと競合することもあります。Surecompのトレード・ファイナンス・アズ・ア・サービス (TFaaS)は、拡張性のあるアプローチで、銀行に代わってインフラやアプリケーションのメンテナンスを行い、規制の更新にも対応することができます。従来のモデルでは高額な初期費用が必要でしたが、TFaaSではCapEx（設備投資）をOpEx（運用投資）に置き換えることができ、貿易金融ソリューションの所有コストをビジネスから得られる収益に直接合わせることができます。

しかし、貿易金融専業ベンダーとしての長年の経験と共に、Surecompはコスト削減やオペレーショナルリスクの低減を実現するソリューションを提供するだけでなく、顧客やエコシステムとのコラボレーションを活用することで、銀行の競争力を維持し、成長を促進するための支援を行っていくという事にコミットしています。