従来、紙や手作業に大きく依存してきた貿易やサプライチェーン取引の効率を改革する動きが世界中で加速している。法律における極めて重要な変化の先頭に立っているのは、英国、シンガポール、米国であり、デジタル貿易文書が紙と同等の法的地位を持つことを義務付けている。しかし、日本は、先進的な経済、GDP世界３位の位置にもかかわらず、日本はこの分野でのソフトウェアの導入およびDX化が遅れている。以下に、日本の現状からみた今後の展開の可能性、およびASEANにおける銀行の導入事例を踏まえ、日本の貿易金融ＤＸ化の方向について考察する。

日本の貿易金融業界は、第一級のメガバンクと地方銀行の両方から構成されているが、プロセスの合理化、事務処理の削減、効率の向上を目的としたデジタル技術の導入が徐々に進んでいるに過ぎない。紙、ファックス、電子メールに支配された従来の企業コミュニケーション・チャネルから脱却し、顧客に提供するサービスと価値を抜本的に改善することへの銀行への期待はますます高まっている。テクノロジーを活用して貿易金融サービスを商流につなげれば、デジタルの力を活用して顧客価値を変革し、ひいては貿易とサプライ・チェーンを変革できることが今、認識されつつある。技術導入による効率化で処理時間を短縮し、紙ベースの手作業に依存した高コスト体質から脱却することで、日本市場はいずれ他のG7諸国に続き、貿易金融のデジタル化を本格化させるだろう。

運転資金を最適化し、サプライチェーン全体の効率を向上させるために、サプライチェーンファイナンスへの注目はすでに高まっている。この傾向は、サプライチェーンにおける様々な利害関係者間の連携を強化し、円滑かつタイムリーな取引を確保する必要性によってもたらされた。

日本ではすでに持続可能な金融が予想以上に重視されており、貿易金融活動に環境・社会・ガバナンス（ESG）要素を取り入れる企業や金融機関が増えている。この傾向は、世界の他の地域で見られる世界的な持続可能性の目標や取り組みと一致している。

当局は透明性の向上、リスクの軽減、国際貿易規制の遵守に重点を置いている。国際商業会議所(ICC)が定めるような規制基準への準拠が重要性を増している。

日本の潜在的貿易金融市場は巨大であるため、効率向上から実現される成長の可能性も巨大である。貿易量はすでに高水準にあり、日本は貿易ポートフォリオを多様化し、特にアジアとアフリカの新興市場 との世界的なつながりを拡大するため、新たな貿易機会を積極的に模索している。このため、これらの地域との貿易に従事する企業のニーズに合わせた専門的な貿易金融商品やサービスの開発が行われてきた。この業務の大半はメガバンクが担っているが、地方銀行は中小企業市場の支援においても重要な役割を果たしており、取引量は少ないかもしれないが、将来の経済発展を促進するために中小企業がより国際的な取引を行う方向にシフトしており、地方銀行はこれを支援する態勢を整える必要がある。

貿易やサプライチェーン・ファイナンスの取引処理の効率化はもちろんのこと、リスクやコンプライアンスの観点からも、デジタル化には大きなメリットがある。セキュリティ、マネーロンダリング防止（AML）、テロ資金供与対策（CTF）、地政学的リスクの世界的な高まり、犯罪手口の巧妙化、貿易ベースのマネーロンダリング検査（TBML）の強化など、その重要性はますます高まっている。

当初の紙ベースの貿易金融はまだ残っているが、規制当局は目を覚まし始めており、電子的移転可能な記録に関するモデル法（MLETR）はすでにG7全体で施行され、デジタル貿易文書の使用をサポートしている。邦銀が自国語で簡単に導入できる世界標準のソリューションの恩恵を享受し、アジアにおけるデジタル貿易変革の頂点に立つのも時間の問題であろう。

大陸の他の場所では、PT. Bank BTPN Tbk (BTPN銀行) – 初のデジタル小売銀行、インドネシア有数の私有銀行の 1 つであり、日本の SMBC グループの子会社 – は、すでに Surecomp の DOKA™ ソリューションを使用して、合理化されたバックオフィス貿易金融処理の自動化を推進している。 BTPN銀行は大規模な多国籍企業の顧客ベースを有しており、これまで貿易やサプライ チェーンの金融サポートが不足していた地方および国有の中小企業の数も増えています。主にパーム油とニッケルの商品輸出市場で、BTPN銀行と提携しているインドネシア企業は現在、信用状（LC）や書類収集の形で増え続ける貿易金融リクエストの迅速な処理によってサポートされる、より効率的な顧客サービスの恩恵を受けている

同行の従来の貿易金融アプリケーションを置き換えたDOKA™ソリューションは、ジャカルタでホスティングされ、アジアのSurecompの現地チームによって完全に展開・サポートされている。限度額やポジション管理、サンクション・スクリーニング、SWIFT接続、担保管理、コア・バンキングなど、同行の他の貿易関連システムとのシームレスな統合を通じて、BTPN銀行はSurecompとの提携により貿易金融業務の将来性を確保した。

「テクノロジーは急速に進化しており、貿易金融は銀行が単独で取り組める領域ではないと思います。「多くの関係者が関わっているため、協調、協力、パートナーシップが必要です。顧客の最善の利益のために、専門家であるソリューション・プロバイダーと柔軟に協力することが重要です。Surecompムは、堅牢な機能性、我々のニーズに対する深い理解を示し、我々の貿易金融ビジネスを将来にわたって支える信頼を築いてくれました。」