バンカーズ・アソシエーション・フォー・ファイナンス・アンド・トレード（BAFT）が先ごろ開催したウェビナーで、SurecompのEnno-Burghard Weitzel氏とHuntington National BankのPaul Warfield氏は、銀行がデジタル貿易金融によって、コンプライアンス要件を将来的に強化し、人材確保の課題に対処する方法について議論した。
金融機関は貿易金融の分野で数多くの課題に直面しているが、コンプライアンスが最も重要な課題の一つであることは否定できない。Surecompが最近主催したBAFTのウェビナーでは、世論調査対象者の62％がコンプライアンスを最大の問題点として挙げている。
「コンプライアンスは最重要テーマです。なぜなら、事業運営がコンプライアンスに反していると、事業が継続できなくなるというダウンサイドリスクがあるからです」と、Surecomp社の戦略・デジタル化・事業開発担当SVPであるEnno-Burghard Weitzel氏は指摘する。「そして、規制要件は増え続ける一方です」。
さらに、銀行が事業を展開する場所によって、異なるコンプライアンス要件に直面する可能性もある。例えば、米国で事業を展開する銀行は、米国の規則のみに準拠すればよいかもしれないが、グローバルな銀行は、英国、EU、シンガポールの法律にも準拠する必要があるかもしれない。
効率性と人材確保もまた、いくつかの共通点を持つ重要な懸念事項である。もし銀行が人材の獲得と確保に苦労しているのであれば、プロセスの効率性を改善する必要があるだろう。
貿易金融の分野では、新しいポジションに就かせる場合、業務上のトレーニングだけでなく、コンプライアンスという大きな要素も必要になります」と、Huntington National Bankのグローバル・トレード＆トレジャリー担当副社長兼マネージング・ディレクターのPaul Warfield氏は言う。彼は、従業員が新たな期待に応えているかどうかを確認する負担はますます大きくなっている、と付け加えた： 「学ばなければならないことがたくさんあり、すぐにチームに貢献できるほど効率的であることが期待されています」。
テクノロジーはどのように役立つのか？
テクノロジー・ベンダーは、銀行がビジネスを成長させる上で重要な役割を果たすことができる。例えば、貿易金融プラットフォームの幅広いエコシステムを接続することで、ベンダーは銀行が選択したプラットフォームに接続できるようにすることができます。
AIやOCRスキャンを活用し、プロセスをよりデジタルな環境に移行することで、銀行はバックグラウンドでより多くのアクションを確実に実行できるようになるとWarfield氏は指摘する。その結果、従業員は書類のチェックに費やす時間を減らすことができ、効率を高め、従業員の価値を高め、銀行を悪質業者から守ることができる。
Weitzel 氏が指摘するように、頻繁に更新され、従業員の行動を記録できる強力なシステムは、”オペレーターの精神的負担も軽減する”。その結果、従業員はより興味深い仕事の要素、すなわち意思決定に集中できるため、その職務に長くとどまる可能性が高くなる。
決済の世界で見られる99.99％のストレートスルー処理率は、貿易金融の文脈では実現不可能かもしれないが、それでもベンダーはAIエンジンとOCR機能を活用して紙をデータに変え、そのデータを分析し、異常を発見することで付加価値を高めることができる。「80～90％の事前チェックが完了した取引を銀行に提供し、銀行が手作業で行っていた最後の10～20％のチェックに集中できるようになれば、私たちは価値を創造したことになります」とWeitzel氏は言う。
イノベーションの障壁を乗り越える
しかし、すべての貿易金融ソリューションが同じというわけではありません。オンプレミスのソリューションとは異なり、SaaS（Software-as-a-Service）ソリューションでは、銀行は長時間の導入プロセスを必要とせず、イノベーションを活用することができます。例えば、ISO20022のような業界の変化に対応することは、「SaaSソリューションでは非常に簡単です。私たちのプラットフォームSaaSソリューションは、すでにSwift 23に対応し、APIに対応し、ISO 20022に対応しています。
しかし、多くの銀行は、10年も前に導入されたオンプレミスのシステムをいまだに使用しており、その結果、数ヶ月ごとに自動的に更新されることはありません。Weitzel 氏は、新しい貿易金融テクノロジーを採用する際の障壁の一つは、ベンダーが新しいテクノロジーの価値を必ずしも効果的に説明してくれないことだと指摘する。
「顧客がビジネスを成長させることができれば、テクノロジーの選択は二の次だ。ベンダーは、新しいテクノロジーを採用することで、なぜビジネスを促進し、付加価値を高めることができるのかについて、より良い論拠を示す必要がある。」と述べています。例えば、AIの活用がいかに顧客サービスの向上につながるかを示すことだ。
将来を見据えた対策：フューチャー・プルーフィング
今後の展望として、Warfield氏は、貿易分野における将来への備えは、適切なシステムを導入することに尽きると言う。銀行が直面している特別な課題のひとつは、何十年にもわたって重要な役割を担ってきた従業員の退職が間近に迫っている中、どのように対処するのがベストなのかということだ。「定年退職によって業界の専門知識が失われ、コンプライアンス遵守のために書類を手作業でチェックするために新しい従業員を導入するのは難しいようです。誰にとっても魅力的なことではありません」
このような背景から、業界の専門知識の喪失に対処する一方で、テクノロジーを活用して新しい従業員を惹きつけやすい環境を整えることが重要である。また、企業の成長をサポートし、貿易金融のエコシステムが進化し続ける中で、関係者を繋ぎ止められるようなテクノロジーへの投資も重要である。貿易分野で6％以上の市場シェアを持つプレーヤーがいないことを考えると、コラボレーションのサポートは特に重要である。
Warfield氏が結論づけるように、”フューチャー・プルーフィングとは、今決断を下したとしても、明後日その決断を後悔するような状態になってはならないということだ”。
