Enno Burghard-Weitzel によるブログ

Trade Finance の分野では、今日最も差し迫った貿易課題に対処するためのフィンテックソリューションの開発に、巨額の資本が流入しています。これは、決済サービス指令2などのEU規制に準拠したリテールバンキングで発展したオープンバンキングの概念に支えられています。

オープンバンキングの原則に基づいて、多くのフィンテック、成熟したITベンダー、および現金が豊富な超大規模銀行は、APIを介した機能とサービスの開発に積極的に投資しています。しかし残念なことに、多くの中小規模の銀行（および企業）は、リソースと専門知識の不足のために開発のペースを維持することができず、軌道に乗れていません。

サイモン・シネック：それはあなたが何をするかではなく、なぜそれをするのかということです。

では、一歩下がって、何がどのように開発されているのかではなく、なぜ開発されているのか見てみましょう。元Trade Finance IT企業CEOは最近、オープンバンキングの技術的な利点に焦点を当てる問題をまとめました。

クラウドや API に関心を持つ人はいません。誰もテクノロジーを気にしません。

最初は気が遠くなるようです。しかし、その底流にあるものを見るために議論が行われます。APIは、エコシステムを接続する「何を、どのように」行うかを示しますが、「なぜ」というのがはるかに重要」です。理由を知ることで、より多くの関係者を引き付け、中小規模の銀行や企業がアイデアやソリューションを購入できるようにするきっかけになります。では、なぜTrade Financeで、よりつながる世界を構築しているのでしょうか。

銀行や企業のTrade Finance ビジネスを担当していたら、継続的に顧客に価値を提供する必要があります。競争上の優位性を獲得し、顧客中心の合理化された効率的なデジタル体験を提供することで、競合他社との差別化を図る必要があります。市場投入までの時間の短縮、ワークフローの改善、インターフェースの使いやすさを備えた新機能を提供する必要があります。

Trade Financeギャップは、潜在的なトレードに対してどれだけ融資されていないトレードがあるかを示す指標です。経済的には、取引の価値に比べて取引コストが高すぎることになります。取引ごとのコストを削減して、Trade Financeサービスを既存のサプライチェーンと本質的にリンクさせるとともに、まだサービスが提供されていない市場に幅広いプレーヤーを含めることが重要です。

レーザーが　「なぜ」に焦点を当てていると、次々に「どのように」のためにスペースを作る価値と効率が生み出されます。

オープンバンキングは、口座、資金、その他の資産の所有者に権限を与え、独自の銀行環境の厳しいグリップからそれらを解放することです。　もちろん、オープンAPIのテクノロジーは、ガイドライン、フレームワーク、標準を提供し、リアルタイムの接続性、透明性、そしてスピードを提供します。ただし、API 対応のシステムを使用している銀行のすべての形状とサイズに完全に依存しています。オープンバンキングは大衆に価値をもたらします。それは、メガバンクにとって単なる贅沢ではなく、包括的で広範囲にわたるものでなければなりません。

では、中小規模の銀行は、たとえば、最先端のAPI対応のバックオフィスTrade Finance処理ソリューションからどのように利益を得ることができるでしょうか。簡単です：導入に伴うコストと時間の障壁を軽減することです。

クラウドベースの Software-as-a-Service（SaaS)を介して、完全なベンダー管理サービスとして提供されるため、コストは数十の銀行間で共有され、経済的にはるかに実行可能になります。　経験から、業務用と比較した SaaS 展開と総所有コストは少なくとも、30～50% 削減できます。

通常は、バックオフィス　Trade Finance ソリューションを内部リスク、財務、およびその他のダウンストリームシステムに統合する時間は、数年からわずか数か月に短縮できます。初期設定では、これにより、潜在的なプロジェクト、リソース、および運用上のリスクも軽減されます。

価値創出の問題は、しかしながら、クラウドベースのソリューションがより広範なTrade Finance　エコシステム（船舶追跡、不正行為防止、データインサイト　ソリューションなど）にも接続されている場合です。このアクセシビリティは、すべてのユーザーの価値を高めるだけでなく、各接続を1回だけ構築する必要があるため、接続にかかるコストも大幅に削減します。これに対して、業務用の展開では、接続の数が、銀行およびサードパーティプロバイダーの数に応じて指数関数的に増加します。

要約すると、テクノロジー、オープンバンキング、クラウド、APIについては忘れましょう。価値を創出すること、顧客が成長促進できること、より包括的で効率的かつ強化されたサービスを促進すること、銀行、さらに銀行の法人顧客について話しましょう。Trade Financeを開放する手段としてオープンバンキングを使用して、これまで手段を持っていなかった可能性のある中小企業がよりアクセスしやすくしましょう。