Surecompのビジネスコンサルタント、Aswin Antony氏のブログ
2020年12月16日
注：この記事は、2部構成のうちの1部です。第1部はこちらからお読みいただけます。
今回の記事では、第1部に引き続き、オープンバンキングの利点、チャンス、潜在的な課題について、特に貿易金融の世界にどのような影響を与えるのかを見ていきます。
オープンバンキングの利点
- コンプライアンス：必ずしも収益を上げることが目的ではなく、時にはビジネスを継続するために、単純に生き残りをかけて業界の規制を遵守することもあります。もちろん、コンプライアンスを徹底することで、不必要な罰金や手数料を避けることができ、コスト面での影響を軽減することができます。
- リアルタイムのデジタル機敏性：オープンバンキングのメリットとして特に注目されているのが、収益につながる新たなAPI製品を比較的容易に開発できる可能性です。例えば、SurecompのAPIsure™は、市場で最初の包括的な貿易金融オープンAPIプラットフォームの1つです。
- 顧客満足度の向上：オープンバンキングは、顧客が利用できる金融サービスの数と範囲に関して、非常に大きな柔軟性をもたらします。
- コラボレーションの可能性：オープンバンキングでは、第三者の金融サービス企業が顧客データにアクセスできるように設計されています。銀行がさらに一歩進んで、これらの第三者企業を積極的に支援することで、さまざまなメリットが得られます。
- 顧客基盤の拡大：ここで重要なのは、オープンバンキングは双方向であるということです。つまり、銀行が他の参加金融機関（特に他の銀行）のユーザーデータにアクセスできるようになる可能性があるということです。これは、銀行が独自に統合した金融商品やサービスを生み出す大きなチャンスとなります。
オープンバンキングのリスクと課題
オープンバンキングにリスクがないわけではないのは事実です。オープンバンキングの大きな課題は、データを安全に共有できるかどうかです。そのため、多くの銀行はデータアーキテクチャ全体を再設計しなければならず、データをより安全にアクセスできるようにするために、APIベースのマイクロサービスアプローチを採用することが多くなっています。しかし、米国でのクロスセリングに関する問題や英国での債務返済補償保険（PPI）の不適正販売に関する問題が最近報道されたこともあり、銀行が顧客の信頼を得て、GDPRやPSD2などの規制を遵守することは困難になっています。これらの規制は、新商品やサービスを開発するために顧客のデータが使用されることに彼らが同意するかどうかに大きく左右されます。
銀行がオープンAPIに取り組む上で、本人確認や不正防止は重要な機会となりますが、データの消失、個人情報の盗難、データ保護違反、マネーロンダリング、テロ資金調達などのリスクがあります。完全なデジタル化を目指す銀行では、業務がWeb上で完全に管理されるため、高度なセキュリティが求められる環境になります。
オープンバンキングでは、取引や残高などの集約された顧客データが第三者プロバイダーのインフラやサーバー（オープンAPI）上に保持されるため、サイバーセキュリティにとって重大なリスクとなります。政府機関や金融規制機関がオープンバンキングの基準、ガバナンス、コンプライアンス要件を監督する独立した権限を提案している中、銀行はGDPRとPSD2に対応していなければなりません。オープンバンキングのフレームワークの一環としてGDPRとPSD2の規制に対応できなければ、銀行は財務または評判の損失のリスクにさらされる可能性があります。
貿易金融への影響
世界中の多くの銀行が、オープンAPIを利用して貿易金融に関連する製品やサービスの提供を開始しています。 例えば、HSBCは、パートナー銀行が拠点を持たない市場で現地保証を発行できるようにする新たなAPIを公開しました。銀行保証APIを使用すると、HSBCパートナー銀行は顧客向けのアプリケーションを構築できるため、HSBCが保証を提供している場合でも独自の銀行プラットフォームで保証の状況を確認することができます。
貿易金融におけるテクノロジーの世界では、Surecomp と銀行顧客の双方にとって有益な提案である APIsure™を発売することで、新たなオープンバンキングの基準を設定しました。銀行はSurecompに依存することなく、実験的にアプリを構築することができるようになり、コアを守りながら新しい体験や機能を提供できるようになりました。同様に、Surecompは、コストのかかるカスタマイズに時間と労力を費やすことなく、製品のイノベーションに集中することができます。APIsure™には関連ドキュメントとサンドボックス環境があり、既存の顧客は自由に利用することができます。
オープンバンキングのメリットについて詳しく知りたいと思われた方もいらっしゃるのではないでしょうか。APIsure™の詳細についてはこちらをクリックしてください。また、より詳細なご相談についてはお気軽にお問い合わせください。
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出典
https://www.gtreview.com/news/fintech/hsbc-reveals-first-api-for-trade-finance/
pymnts.com/news/b2b-payments/2019/hsbc-trade-finance-api-guarantee/
https://www.financierworldwide.com/open-banking-implications-and-risks
https://www.americanbanker.com/opinion/open-bankings-three-biggest-pitfalls
https://www.pwc.in/consulting/financial-services/fintech/fintech-insights/account-aggregators-putting-the-customer-in-charge.html
https://sahamati.org.in/fip-fiu-connecting-with-account-aggregators/
https://nordicapis.com/6-reasons-for-banks-to-embrace-open-banking/
https://www2.deloitte.com/global/en/pages/financial-services/articles/open-banking-around-the-world.html
https://learnbonds.com/news/open-banking-is-going-global-with-87-of-the-countries-having-open-apis
