当社の最高ソリューションズオフィサー、エンノ・バーガード・ヴァイツェルは、最近、Kleos Advisoryのチーフナラティブオフィサーであるテッド・ジョージとポッドキャストを収録しました。テッドは長年にわたりSurecompについて知っていましたが、特に私たちのデジタル進化、特に協力型トレードファイナンスSaaSプラットフォームであるRIVO™に興味を抱き、これがアフリカのトレードファイナンスを変革する新しいフィンテックの波の一環であることに注目しました。

ここでは、彼らの議論を要約し、デジタルトレードファイナンスの急速な採用の背後にあるもの、デジタルトラストからコラボレーションの価値までの最新の洞察を解説します。

信頼性の欠如は、特にアフリカでデータの利用可能性が不足している中小企業（SME）トレーダーにとって重要な問題です。アフリカの貿易において信用状取引（LC）が基本であり、発展途上国ではLCが使用されていないことは、輸出業者と外国の輸入業者との間の信頼の不足を示唆しているでしょうか？　次世代のトレードテクノロジーはLCの時代を超える可能性があるでしょうか？　テッド・ジョージは以下に説明します：

「なぜLCを使用するのか？　リスクへの対応を証明しているからです。LCとオープンアカウントのトレードファイナンスのギャップを埋める以前の試み、例えば支払いのコミットメントなどは失敗しました。なぜならそれらにはリスクへの対応が証明されていないからです。テクノロジーソリューションは信頼を築き、貸し手にLCから徐々にオープンアカウントのトレードファイナンスに移行する手助けをすることができます」

技術自体は重要ではなく、新しいソリューションを開発することが重要です。破壊的な技術について最初に心に留めておくべきことの一つは、それは技術自体ではなく、破壊です！　技術は輝かしいかもしれませんが、ビジネスの進行方法を破壊しなければ、それは儀式であり、そしてしばしば高価です。エンノは完全に同意していました：

「技術の問題ではありません。私たちはビジネスソリューションを提供しています。そして、発展途上市場ではこれらのソリューションは問題を解決し、簡単に利用可能で、使いやすく、中小企業に商業的に魅力的である必要があります。これがトレードファイナンスでブロックチェーンソリューションが普及していない理由です。理論的にはブロックチェーンLCがいくつかの問題を解決しますが、現実には解決策ではありません。そして、本物の価値を提供しなければなりません」

数百の中小企業の銀行パートナーであり、技術の推進者であり、Surecompの長年の顧客である南アフリカのAbsa銀行は、デジタルトレードファイナンスへの移行が融資へのアクセスを簡素化し、拡大させるのに役立つと認識しており、そのため成長戦略をサポートする重要であると認識してます。Absaのパンアフリカトレードおよびワーキングキャピタルプロダクトのマネージングディレクターであるミシェル・ノールズは、技術が顧客に価値とソリューションを提供する方法についての彼女の見解を述べています。

「アフリカの中小企業は2つの主要な財務的課題に直面しています。アクセシビリティと手頃な価格。経済のこの重要なセクターをより良くサポートするためには、これらのビジネスが直面している財務上の困難を理解することが重要です」とミシェルは説明します。「Absaは、アクセスの障壁を作成する金融商品の複雑さとコストを削減するソリューションへの投資によって、これらの課題に対処する措置を講じています。トレードをデジタル化することは、SMEへの融資を提供する際に銀行が直面するいくつかの構造上の課題を解決または軽減する可能性があります。ただし、課題は国によって異なることを心に留めておくことが重要ですので、「ワンサイズフィットオール」のアプローチが機能しない可能性があります。Absaは、トレードファイナンスへのアクセスを拡大することが重要であり、それが比較的低いリスクで重要な経済活動を解き放つ可能性があると考えています。したがって、私たちは積極的にデジタル能力を向上させ、開発金融機関、多国籍開発銀行、およびフィンテック企業と提携して、融資の水準を向上させています」

Flexitechアプローチはソリューションの共創を可能にします。Flexitechアプローチはデータに中立的であり、クライアントの特定のニーズに対応するために異なる方法でテクノロジーソリューションを適用するものです。これには高度な協力が必要であり、これはまさにSurecompの仕事のやり方です、とエンノは説明しています：

「私たちは製品を販売していません。ソリューションをもたらそうとしています。私たちはお客様のビジネスを深く理解し、共創ソリューションを提供できるように努めています。その協力の空間は新しいオプションを提供します」

エンノが挙げる例の一つは、担保のテキストをチェックするために生成AIを使用することで、通常は法的な専門知識が必要な手間のかかるプロセスの効率化です。AIは事前チェックを実行し、例えば終了日があるかどうかを確認します。これにより、行政プロセスが迅速化されるだけでなく、エンノが説明するように、業務担当者にとっても有益です：

「生成AIは繰り返し低付加価値のタスクから離れさせ、彼らがすべての経験を入力できる面白い部分に焦点を当てることによって、仕事を豊かにします」

SurecompはこのソリューションのクライアントとのPOC（実証実験）を実施しており、成功すれば来年にも他のクライアントに展開する予定です。

RIVO™プラットフォームは、「企業と銀行、両方がSurecompのシステムを使用している」とエンノが説明するように、「ネットワークのネットワーク」を構築しています。 RIVO™は企業が直感的なウェブインターフェースを介して必要なすべての当事者と協力してトレードファイナンスビジネス全体を管理できるようにします。　プラットフォームはバックオフィスシステムに接続され、運用効率の向上がもたらされ、SMEはRIVO™を使用する他のトレーダーや貸し手によるピアレビューを通じて信頼性を構築する利点を享受できます。　これにより、全員にとって滑らかで持続可能なトレードが可能な、ネットワークのネットワークを作成する長期的な目標がサポートされます。

アフリカにおけるトレードファイナンスの未来は、中小企業に力を与えることに関連しています。アフリカにおけるトレードファイナンスの未来について言えば、エンノの焦点は中小企業にあります：

「摩擦を減らし、障壁を減らす必要があります。技術プロバイダーとして、私たちはその一環として働くことができます。データフロー、履歴の構築。そして、これまで見えなかった中小企業を力づけ、それを見えるようにし、ビジネスがもっとできるように検証済みのネットワークを提供します」

Surecompはエコシステムを開放し、見えなかった中小企業に見える力を与えることで、成長と協力を推進することを目指しています。ミシェル・ノールズもこれがアフリカのトレードの潜在能力を開く鍵である可能性があると同意しています。

「中小企業は、経済成長と貿易に貢献することで、アフリカ経済において重要な役割を果たしています。 しかし、これらの企業は金融や貿易金融へのアクセスの欠如など、成長を妨げる重大な課題に直面することがよくあります。 中小企業向けの資金調達の選択肢が増えることで、多くの中小企業や個人の取引の可能性が高まります。 残念なことに、経済のこれらの重要な部分への融資の提供は、高リスクで利益率が低いと見なされ、コストが高くなる傾向があります。 貿易金融をデジタル化するには、一部のDX化ではなく、エコシステム全体を構成する規制当局、物流会社、銀行、その他のフィンテック革新者を含む、すべてのロールプレーヤー間の活動を統合し、DX化されたエコシステムへの参加が求められます。 私たちは、ネットワークを構築し、データの流れを促進し、現在経験している摩擦を解消できるデジタル プラットフォームを採用する必要があります。 エコシステムの標準化と相互運用性により、複雑さが軽減され、スムーズなデータ フローが促進されます。」