Blog Von Tsafrir Attar
21 Oktober 2020
In den letzten zehn Jahren sind Banken größer, profitabler und kapitalstärker geworden. Obwohl die technologische Innovation uns von allen Seiten umgibt, hinken die Finanzinstitute immer noch hinterher, insbesondere im Bereich der Trade Finance, wo die Transaktionsverarbeitung in vielen Fällen immer noch arbeitsintensiv, papierbasiert, fehleranfällig und zeitaufwändig ist, was die Rentabilität der Banken erheblich beeinträchtigt.
Warum ist dem so? Die Erforschung neuer Technologien für Finanzinstitute erfordert Zeit und Mühe. Die Banken tun ihr Bestes, um Schritt zu halten, und folgen den Innovationstrends, anstatt sie zu setzen. Hohe Investitionen in die Integration von Kernprodukten führen zu einer langen und teuren Einarbeitung, was zu einer langsamen Einführung neuer Technologien führt.
Wie wir alle inzwischen jedoch genau wissen, hat und wird der Einfluss von COVID-19 auf die globalen Märkte das Bild auf unbestimmte Zeit verändern, und das Bewusstsein für die Notwendigkeit einer kontaktlosen, mobil-freundlichen Abwicklung der Trade Finance ist gestiegen.
Vorwärts gehen in einer Welt des Wandels
Vielleicht ist die Zukunft der Digitalisierung der Trade Finance jetzt wirklich gekommen; vielleicht bietet sich den Banken jetzt eine beispiellose Gelegenheit, den neuen globalen Standard zu setzen? Während sich die Verbraucher wie nie zuvor an die neue digitale Norm gewöhnen, werden auch die Firmenkunden erwarten, dass ihre Banken mit der Zeit gehen und ihre Dienstleistungen ohne Verzögerung oder Fehler erbringen.
Aber wie können Banken diese Chance nutzen? Ganz einfach, durch die Einführung neuer Technologien und die Anpassung ihrer Dienste und Abläufe, um durchgängige digitale Dienste mit höherer Effizienz und geringeren Kosten bereitzustellen. Die Möglichkeiten der Digitalisierung der Trade Finance sind endlos und erfordern, entgegen einigen Missverständnissen, keine drastische Änderung der Abläufe.
Das Hinzufügen neuer Automatisierungstools ohne reibungslose Interoperabilität zu den etablierten Systemen wird jedoch zweifellos die Bereitstellungskosten erhöhen und den Return on Investment (ROI) senken. Es ist weitaus besser, die Operationen zu rationalisieren, indem man mehrere Systeme, die dasselbe Problem angehen, eliminiert und sich dann auf Technologien konzentriert, die eine Verbindung herstellen und die Kundenbindung erleichtern. Zwar können einzelne Plattformen einen Mehrwert für ein Unternehmen schaffen, doch ist es weitaus besser, integrierte, komplementäre Lösungen einzusetzen, um eine größere Wirkung zu erzielen, die Implementierungszeit zu verkürzen, den ROI zu erhöhen und schnellere Ergebnisse zu sichern.
Die Technologie macht es möglich
Man sollte vorsichtig sein bei relativ neuen Technologietrends, wie der Distributed-Ledger-Technologie oder Blockchain. Diese Technologien sparen zwar Papier durch die Erstellung und den Austausch digitaler Bestände, sind jedoch immer noch auf eine große, vorkonfigurierte Benutzerbasis angewiesen, um einwandfrei funktionieren zu können. Blockchain hat im Bankensektor großes Interesse geweckt, aber auch hier war die Einführung nur langsam und ist aufgrund der hohen Abonnements und Integrationskosten nicht weit verbreitet. Um es lohnenswert, zeit- und kosteneffizient zu machen, müssen alle Parteien des Ökosystems in dieselbe oder zumindest eine ähnliche Lösung, die auf derselben Technologie basiert, einbezogen werden, damit sie miteinander kommunizieren können. Da es jedoch nur sehr wenige Blockchain-Lösungen für die Trade Finance gibt und die Interoperabilität fehlt, ist die Implementierung schleppend und teuer.
Das bringt uns zu den Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs). Mittlerweile weit verbreitet, um die Nutzung von Webdiensten in verschiedenen Branchen wie dem E-Commerce zu erleichtern – beispielsweise bei Technologiegiganten wie Google und Salesforce, die API-Verwaltungsplattformen erwerben, oder bei Fintech-Unternehmen wie Plaid und Stripe im Consumer Banking bzw. im Zahlungsverkehr – APIs bieten Endbenutzern nahtlose digitale Dienste in Echtzeit. Angesichts der Datensicherheitslücken und der zu befolgenden strengen Compliance-Richtlinien haben Banken jedoch auch hier nur eine langsame Einführung von APIs festgestellt.
Dies ändert sich jedoch, und wir sehen nun endlich einen Anstieg des Interesses und der Akzeptanz bei Finanzinstituten, wobei die innovativeren, transformativen Banken die Führung übernehmen. Die in Singapur ansässige DBS Bank ist der Ansicht, dass die Digitalisierung des Welthandels vor einem explosiven Wandel steht, und ist als weithin anerkannter Pionier der Technologieeinführung bereit, an der Spitze dieser Innovation zu stehen. Die Bank hat mit verschiedenen Industriepartnern experimentiert und sich auf die Customer Journey fokussiert, indem sie über APIs Verbindungen zu Ökosystemanbietern für Funktionen wie optische Zeichenerkennung (OCR) und andere Plattformen herstellte, um einen Datenaustausch in Echtzeit und einen reduzierten Papierweg sicherzustellen.
Die Zukunft ist jetzt
Kurz gesagt, es gibt viele Technologien, die den Finanzinstituten helfen können, ihre Leistung zu steigern. Keine davon ist fehlerfrei, aber alle schaffen Wert. Der Schlüssel zu zukunftssicherer Kundenbindung, Wachstum und Rentabilität liegt nicht nur in der Einführung von Technologien, sondern auch in der Geschwindigkeit, mit der sie eingeführt werden. Jetzt, wie nie zuvor, ist es für Banken an der Zeit, ihre Beziehungen zu Technologieanbietern zu nutzen, die Expertise der Anbieter beim Einführen und Integrieren neuer Technologien und beim Aggregieren von Daten zu nutzen und dabei zu helfen, einen neuen Standard in der Digitalisierung der Trade Finance zu setzen.
