Blog von Enno Burghard-Weitzel
Der Bereich von Trade Finances hat einen enormen Kapitalzufluss in die Entwicklung von Fintech-Lösungen erlebt, um einige der dringendsten Herausforderungen des Handels zu bewältigen. Befeuert wurde dies durch das Konzept des Open Banking, das sich im Retail Banking mit EU-Vorschriften wie der Zahlungsdienstrichtlinie 2 entwickelt hat.
Basierend auf den Prinzipien des Open Banking investieren zahlreiche Fintechs, eablierte IT-Anbieter sowie die finanzstarken Großbanken intensiv in die Entwicklung von Funktionen und Diensten über APIs. Doch leider verlieren viele kleinere und mittlere Banken – ebenso wie die Corporates – den Anschluss, da sie aufgrund mangelnder Ressourcen und Fachkenntnisse nicht mit der Entwicklung Schritt halten können..
Simon Sinek: „Es geht nicht darum, was man tut, sondern darum, warum man es tut.“
Vielleicht ist es also die Zeit, einen Schritt zurückzutreten und sich nicht anzuschauen, was und wie etwas entwickelt wird, sondern warum? Ein ehemaliger CEO eines Trade Finances IT-Unternehmens hat kürzlich das Problem der Konzentration auf die technischen Vorteile des Open Banking zusammengefasst:
„Niemand interessiert sich für Cloud und APIs. Niemand interessiert sich für Technologie.“
Das erscheint zunächst widersinnig. Es eröffnet jedoch die Diskussion, um zu sehen, was darunter liegt. APIs sind das „Was und Wie“ der Verbindung eines Ökosystems, aber viel wichtiger ist das „Warum“. Zu wissen warum, ist der Katalysator, um ein breiteres Publikum anzusprechen und es kleineren, mittelgroßen Banken und Unternehmen zu ermöglichen, Ideen und Lösungen zu kaufen. Warum bauen wir also eine vernetztere Welt in Trade Finance auf?
Wenn Sie in einer Bank oder einem Unternehmen für das Trade Finance-Geschäft verantwortlich sind, muss man kontinuierlich Mehrwert für die Kunden generieren. Sie müssen sich einen Wettbewerbsvorteil verschaffen, sich von der Konkurrenz abheben, indem Sie ein kundenorientierteres, vereinfachtes und effizienteres digitales Erlebnis anbieten. Sie müssen neue Funktionen mit einer schnellen Time-to-Market, besseren Workflows und benutzerfreundlicheren Schnittstellen bereitstellen.
Die Trade Finance Lücke ist ein Maß dafür, wie viel Handel im Vergleich zum Potenzial nicht finanziert wird. Ökonomisch kommt es darauf an, dass die Transaktionskosten im Verhältnis zum Wert der Transaktion nicht zu hoch sind. Es besteht ein erheblicher Bedarf, die Kosten pro Transaktion zu senken, um den Trade Finance Service untrennbar mit bestehenden Lieferketten zu verknüpfen und ein breiteres Spektrum von Spielern in die noch nicht bedienten Märkte einzubeziehen.
Die Fokussierung auf das „Warum“ schafft Wert und Effizienz, die wiederum Raum für das „Wie“ schafft.‘
Das Versprechen von Open Banking besteht darin, die Eigentümer von Konten, Fonds und anderen Vermögenswerten zu stärken und sie vom erstickenden Griff proprietärer Bankumgebungen zu befreien. Und ja, die Technologie der offenen APIs bietet Richtlinien, einen Rahmen und Standards; sie bietet Echtzeit-Konnektivität, Transparenz und Geschwindigkeit; aber sie hängt vollständig davon ab, dass Banken jeder Form und Größe API-fähige Systeme nutzen.. Open Banking bringt Mehrwert für die Masse, es soll inklusiv und weitreichend sein und nicht nur ein Luxus für die Megabanken.
Wie können also kleinere und mittlere Banken von einer führenden API-fähigen Back-Office-Lösung für die Abwicklung von Handelsfinanzierungen profitieren? In einem Satz: Die Kosten- und Zeitbarrieren für die Einführung müssen gesenkt werden.
Die Kosten werden über eine Cloud-basierte Software-as-a-Service (SaaS) als vollständig von Anbietern verwalteter Service bereitgestellt, die Kosten werden auf Dutzende von Banken aufgeteilt, was es wirtschaftlich viel rentabler macht. Die Erfahrung zeigt, dass die Gesamtbetriebskosten einer SaaS-Bereitstellung gegenüber einer On-Premise-Bereitstellung um mindestens 30-50 % gesenkt werden können.
Typischerweise kann die Zeit für die Integration einer Backoffice-Trade-Finance-Lösung in interne Risiko-, Finanz- und andere nachgelagerte Systeme von mehreren Jahren auf nur wenige Monate reduziert werden. Dies vermindert immer auch auch potenzielle Projekt-, Ressourcen- und Betriebsrisiken.
Das Sahnehäubchen auf der Wertschöpfungstorteist jedoch, wenn eine Cloud-basierte Lösung auch mit dem breiteren Trade Finance Ökosystem verbunden ist (z. B. Vessel Tracking, Betrugsprävention, Dateneinblickslösungen). Diese Zugänglichkeit erhöht nicht nur den Wert für jeden Benutzer, sondern reduziert auch die Kosten für den Start drastisch, da jede Verbindung nur einmal aufgebaut werden muss. Im Gegensatz dazu würde die Anzahl der Verbindungen exponentiell mit der Anzahl der Banken und Drittanbieter mit einem On-Premise-Einsatz wachsen.
Lassen Sie uns also die Technologie, Open Banking, Cloud und APIs vergessen. Lassen Sie uns über die Schaffung von Werten, über die Ermöglichung von Wachstum durch die Kunden, über die Ermöglichung eines integrativeren, effizienteren und verbesserten Services für Banken und wiederum für die Firmenkunden der Bank, sprechen. Nutzen wir das Open Banking als Mittel zur Öffnung der Trade Finances, , um sie für kleinere Unternehmen zugänglicher zu machen, die zuvor möglicherweise nicht über die Mittel verfügten.
