In einem kürzlich abgehaltenem Webinar der Bankers Association for Finance and Trade (BAFT) erörterten Enno-Burghard Weitzel von Surecomp und Paul Warfield von der Huntington National Bank, wie Banken ihre Compliance-Anforderungen zukunftssicher machen und die Herausforderungen, die mit der Bindung qualifizierter Mitarbeitenden verbunden sind, mit digitaler Trade Finance angehen können.

Während Finanzinstitute im Bereich der Trade Finance mit zahlreichen Herausforderungen konfrontiert sind, ist die Einhaltung von Vorschriften unbestreitbar eine der wichtigsten. Bei einem kürzlich von Surecomp gesponserten BAFT-Webinar nannten 62 % der Befragten Compliance als ihren größten Schmerzpunkt.

„Compliance ist das Thema Nummer eins, denn es birgt das Risiko, das Geschäft nicht weiterführen zu können, wenn die Geschäftsabläufe nicht konform sind“, erklärt Enno-Burghard Weitzel, SVP Strategy, Digitization and Business Development bei Surecomp. „Und die gesetzlichen Anforderungen wachsen ständig.“

Erschwerend kommt hinzu, dass die Banken je nach Standort, unterschiedliche Compliance-Anforderungen erfüllen müssen. Während eine in den USA tätige Bank beispielsweise nur die US-Vorschriften einhalten muss, muss eine weltweit tätige Bank möglicherweise auch die Rechtsvorschriften des Vereinigten Königreichs, der EU und Singapurs einhalten.

Effizienz und Talentbindung sind ebenfalls wichtige Anliegen, die einige Gemeinsamkeiten aufweisen: Wenn die Banken gute Mitarbeiter anziehen und halten wollen, müssen sie die Effizienz ihrer Prozesse verbessern.

„Wenn im Bereich der Trade Finance eine Person in eine neue Position eingeführt wird, geht es nicht nur um die Einarbeitung, sondern auch um die Einhaltung von Vorschriften”, sagt Paul Warfield, VP, Managing Director Global Trade and Treasury der Huntington National Bank. Er fügt hinzu, dass es für die Mitarbeiter immer schwieriger wird, den neuen Erwartungen gerecht zu werden: „Es gibt einfach viel zu lernen, und es wird erwartet, dass man effizient genug ist, um schnell zum Team beizutragen.“

Wie kann Technologie helfen?

Technologieanbieter können eine wichtige Rolle spielen, wenn es darum geht, Banken beim Wachstum ihrer Geschäfte zu unterstützen. Indem sie beispielsweise ein breites Ökosystem von Trade-Finance-Plattformen miteinander verbinden, können die Anbieter den Banken die Möglichkeit geben, sich mit der Plattform ihrer Wahl zu verbinden.

Durch die Nutzung von KI und OCR-Scans sowie die Verlagerung von Prozessen in eine digitalere Umgebung können Banken auch sicherstellen, dass mehr Prozesse im Hintergrund stattfinden, bemerkt Warfield. Dadurch müssen die Mitarbeiter weniger Zeit für die Prüfung von Dokumenten aufwenden, was die Effizienz steigert, den Wert des Mitarbeiters erhöht und die Bank vor unerwünschten Ereignissen, bzw. schwarzen Schafen schützt.

Weitzel weist darauf hin, dass ein leistungsfähiges System, das sich häufig selbst aktualisieren kann und die Handlungen der Mitarbeiter protokolliert, „auch die geistige Belastung der Bediener verringert.“ Infolgedessen bleiben die Mitarbeiter wahrscheinlich länger in ihrer Position, weil sie sich auf den interessanteren Teil der Arbeit: der Entscheidungsfindung konzentrieren können.

Auch wenn die im Zahlungsverkehr üblichen Straight Through Processing-Raten von 99,99 % im Kontext der Trade Finance nicht realisierbar sind, können Anbieter dennoch einen Mehrwert schaffen, indem sie KI-Engines und OCR-Funktionen nutzen, um Papier in Daten zu verwandeln, diese Daten zu analysieren und Anomalien zu finden. „Wenn wir die Banken mit einer zu 80-90 % vorgeprüften Transaktion ausstatten können und es ihnen ermöglichen, ihre manuelle Arbeit auf die letzten 10-20 % zu konzentrieren, dann haben wir einen Mehrwert geschaffen“, sagt Weitzel.

Überwindung von Innovationshindernissen

Nicht alle Trade Finance Lösungen sind jedoch gleich. Anders als bei Vor-Ort-Lösungen können Banken mit Software-as-a-Service (SaaS)-Lösungen von Innovationen profitieren, ohne dass ein langwieriger Implementierungsprozess erforderlich ist. Weitzel erklärt zum Beispiel, dass es bei SaaS-Lösungen sehr einfach ist, mit Branchenänderungen wie ISO 20022 Schritt zu halten. „Unsere Plattform SaaS-Lösung ist bereits Swift 23-fähig, API-fähig, ISO 20022-fähig – es ist eine einmalige Entwicklung für uns, und jeder Nutzer kann sie dann verwenden.“

Viele Banken verwenden jedoch immer noch On-Premise-Systeme, die bereits vor 10 Jahren implementiert wurden und folglich nicht alle paar Monate automatisch aktualisiert werden. Weitzel weist darauf hin, dass ein Hindernis für die Einführung neuerer Trade-Finance-Technologien darin besteht, dass die Anbieter den Wert der neuen Technologie nicht immer effektiv erklären können.

„Wenn ein Kunde sein Geschäft ausbauen kann, ist die Wahl der Technologie zweitrangig“, sagt er. „Die Anbieter müssen besser begründen, warum die Einführung neuer Technologien das Geschäft fördern und einen Mehrwert schaffen kann.“ So könnte zum Beispiel gezeigt werden, wie der Einsatz von KI zu einem besseren Kundenservice führen kann.

Zukunftssicher

Im Hinblick auf die Zukunft, erklärt Warfield, läuft die Zukunftssicherheit im Handel darauf hinaus, dass die richtigen Systeme vorhanden sind. Eine besondere Herausforderung für die Banken ist die Frage, wie sie am besten mit der bevorstehenden Pensionierung von Mitarbeitern umgehen können, die seit Jahrzehnten wichtige Aufgaben wahrnehmen. „Durch die Pensionierung verlieren wir viel Branchenwissen, und es scheint uns schwer zu fallen, neue Mitarbeiter einzustellen, die die Dokumente manuell auf die Einhaltung der Vorschriften hin überprüfen. Das ist nicht für jeden ansprechend“.

Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, den Verlust von Branchenkenntnissen in den Griff zu bekommen und gleichzeitig die Technologie zu nutzen, um ein Umfeld zu schaffen, das es einfacher macht, neue Mitarbeiter zu gewinnen. Es ist auch wichtig, in Technologien zu investieren, die Unternehmen bei ihrem Wachstum unterstützen  und die den Anschluss an das sich ständig weiterentwickelnde Ökosystem der Trade Finance gewährleisten. Die Förderung der Zusammenarbeit ist besonders wichtig, da kein einziger Akteur im Trade-Bereich einen Marktanteil von mehr als 6 % aufweist.

Weitzen fasst zusammen: „Zukunftssicherheit bedeutet, dass eine Entscheidung, die jetzt getroffen wird, nicht übermorgen bereut werden sollte.”

Um mehr zu erfahren, sehen Sie sich hier die Aufzeichnung des Webinars an.