Unser Chief Solutions Officer Enno-Burghard Weitzel hat kürzlich einen Podcast mit Tedd George, Chief Narrative Officer bei Kleos Advisory, aufgenommen. Tedd kennt Surecomp seit vielen Jahren, war jedoch von unserer digitalen Entwicklung fasziniert, insbesondere von unserer kollaborativen SaaS-Plattform für Trade Finance, RIVO™, und davon, wie sie Teil einer neuen Fintech-Welle ist, die das Trade Finance Geschäft in Afrika verändert.
Hier fassen wir ihre Diskussion zusammen und enthüllen einige der neuesten Erkenntnisse darüber, was hinter der schnell zunehmenden Einführung digitaler Handelsfinanzierungen steckt, vom digitalen Vertrauen bis zum Wert der Zusammenarbeit.
Mangelnde Glaubwürdigkeit und Vertrauen stellen ein großes Hindernis für KMU-Händler dar, insbesondere in Afrika, wo die Datenverfügbarkeit schlecht ist. Der Mangel an verfügbaren Daten bereitet afrikanischen Händlern, insbesondere KMU, Probleme und stellt häufig die entscheidende Frage nach dem Vertrauen. Könnte die Tatsache, dass Akkreditive (LCs) nach wie vor das A und O des afrikanischen Handels sind, während sie in entwickelten Märkten weniger genutzt werden, ein Hinweis auf den allgemeinen Mangel an Vertrauen zwischen Exporteuren und ausländischen Importeuren sein? Könnte die nächste Generation der Handelstechnologie über die Ära der LCs hinausgehen? Nicht aus Ennos Sicht:
„Warum nutzen wir den LC? Weil es krisenerprobt ist. Frühere Versuche, die Lücke zwischen der LC und der offenen Rechnung zu schließen, wie beispielsweise eine abstrakte Zahlungsverpflichtung, sind gescheitert, da sie nicht krisenfest sind. Technische Lösungen können dabei helfen, Vertrauen aufzubauen und es Kreditgebern ermöglichen, im Laufe der Zeit von LCs zu Handelsfinanzierungen mit offeneren Rechnungen überzugehen.“
Die Technologie spielt keine Rolle, es geht darum, neue Lösungen zu entwickeln. Eines der ersten Dinge, die man bei disruptiver Technologie im Hinterkopf behalten sollte, ist, dass es nicht um die Technologie geht, sondern um die Weiterentwicklung! Die Technologie mag glänzend sein, aber wenn sie die Art und Weise, wie Geschäfte abgewickelt werden, nicht weiterentwickelt, ist sie eine Spielerei und oft eine teure. Enno war derselben Meinung:
„Es geht nicht um die Technik. Wir bringen Geschäftslösungen. Und in Entwicklungsmärkten müssen diese Lösungen ein Problem lösen, leicht verfügbar, einfach zu nutzen und für KMU wirtschaftlich attraktiv sein. Aus diesem Grund haben sich Blockchain-Lösungen in der Trade Finance Welt nicht durchgesetzt. Während ein Blockchain-LC theoretisch eine Reihe von Problemen löst, ist dies in der Realität keine Lösung. Und wenn wir keinen echten Mehrwert liefern, liefern wir keinen Mehrwert.“
Als Bankpartner von Hunderten von KMU, Technologiebefürworter und langjähriger Kunde von Surecomp ist sich die südafrikanische Absa-Bank bewusst, dass die Umstellung auf digitale Trade Finance dazu beitragen kann, den Zugang zu Finanzmitteln zu vereinfachen und zu erweitern, und dass sie daher einen wichtigen Schwerpunkt bei der Unterstützung ihres Wachstums darstellt Strategie. Michelle Knowles, Geschäftsführerin: Head of Trade and Working Capital Product (Pan Africa) bei Absa, erläutert uns, wie Technologie dazu beitragen kann, ihren Kunden Mehrwert und Lösungen zu bieten.
„Afrikanische KMU stehen vor zwei großen finanziellen Herausforderungen; Zugänglichkeit und Erschwinglichkeit. Um diesen wichtigen Wirtschaftszweig besser zu unterstützen, ist es wichtig, die finanziellen Schwierigkeiten zu verstehen, mit denen diese Unternehmen konfrontiert sind“, erklärt Michelle. „Absa unternimmt Schritte, um diesen Herausforderungen zu begegnen, indem es in Lösungen investiert, die die Komplexität und Kosten von Finanzinstrumenten reduzieren, die zu Zugangsbarrieren führen können. Die Digitalisierung des Handels hat das Potenzial, einige der strukturellen Herausforderungen anzugehen oder zu verringern, mit denen Banken bei der Bereitstellung von Finanzierungen für KMU konfrontiert sind. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass die Herausforderungen oft von Land zu Land unterschiedlich sind, sodass ein einheitlicher Ansatz möglicherweise nicht funktioniert. Absa ist davon überzeugt, dass die Verbesserung des Zugangs zu Trade Finance von entscheidender Bedeutung ist und das Potenzial hat, bedeutende Wirtschaftsaktivitäten bei relativ geringem Risiko anzukurbeln. Deshalb verbessern wir aktiv unsere digitalen Fähigkeiten und arbeiten mit Entwicklungsfinanzierungsinstitutionen, multilateralen Entwicklungsbanken und Fintech-Unternehmen zusammen, um das Niveau der verfügbaren Finanzierungen zu erhöhen.“
Der Flexitech-Ansatz ermöglicht die gemeinsame Entwicklung von Lösungen. Der Flexitech-Ansatz ist datenunabhängig und basiert auf der unterschiedlichen Anwendung technischer Lösungen, um den spezifischen Bedürfnissen des Kunden gerecht zu werden. Dies erfordert ein hohes Maß an Zusammenarbeit, was ganz der Arbeitsweise von Surecomp entspricht, wie Enno erklärt:
„Wir verkaufen keine Produkte. Wir versuchen Lösungen zu bringen. Wir arbeiten daran, ein tiefes Verständnis für das Geschäft unserer Kunden zu entwickeln, damit wir gemeinsam Lösungen entwickeln können. Dieser Raum für die Zusammenarbeit bringt neue Möglichkeiten mit sich.“
Als Beispiel nennt Enno den Einsatz generativer KI zur Prüfung von Garantietexten, ein zeitaufwändiger Prozess, der oft juristisches Fachwissen erfordert. Eine KI kann Vorabprüfungen durchführen und beispielsweise bestätigen, ob es ein Enddatum gibt. Das beschleunigt nicht nur den Verwaltungsablauf, sondern kommt auch den Arbeitnehmern zugute, wie Enno beschreibt:
„Wir können sie von sich wiederholenden Aufgaben mit geringer Wertschöpfung entlasten und ihre Arbeit bereichern, indem wir ihnen ermöglichen, sich auf den interessanten Teil zu konzentrieren, in den sie ihre gesamte Erfahrung einbringen können.“
Surecomp führt mit einem Kunden einen Machbarkeitsnachweis dieser Lösung durch und plant, sie im Erfolgsfall im nächsten Jahr bei anderen Kunden einzuführen. Die RIVO™-Plattform baut das „Netzwerk der Netzwerke“ auf, das, wie Enno es beschreibt, „die Punkte zwischen den Unternehmen und den Banken verbindet, die beide die Systeme von Surecomp nutzen.“ Mit RIVO™ können Unternehmen ihr gesamtes Trade Financesgeschäft auf einer einzigen Plattform verwalten und über eine intuitive Weboberfläche mit allen erforderlichen Parteien zusammenarbeiten. Die Plattform ist mit Back-Office-Systemen verbunden, was zu betrieblichen Effizienzsteigerungen führt, und KMU können vom Aufbau ihrer Glaubwürdigkeit durch Peer-to-Peer-Reviews durch andere Händler und Kreditgeber mithilfe von RIVO™ profitieren. All dies unterstützt das langfristige Ziel, ein Netzwerk von Netzwerken zu schaffen und den freien Datenfluss zwischen vertrauenswürdigen Parteien sicherzustellen, um einen nahtlosen, nachhaltigen Handel für alle zu ermöglichen.
Wenn es um die Zukunft der Handelsfinanzierung in Afrika geht, liegt Ennos Fokus stark auf den KMU:
„Wir müssen die Reibungsverluste verringern und Barrieren abbauen. Als Technologieanbieter können wir an einer Dimension davon arbeiten, nämlich den Ablauf zu erleichtern. Datenfluss, Aufbau einer Erfolgsbilanz. Und die kleinen unsichtbaren KMU zu stärken und sichtbar zu machen, indem verifizierte Informationspunkte geschaffen werden, die dem Unternehmen helfen, mehr Geschäfte zu machen.“
Durch die Öffnung des Ökosystems und die Bereitstellung bisher unbekannter KMU-Präsenz will Surecomp Wachstum und Zusammenarbeit vorantreiben. Michelle Knowles stimmt zu, dass dies der Schlüssel zur Erschließung des Potenzials des afrikanischen Handels sein könnte.
„KMU spielen eine wichtige Rolle in der afrikanischen Wirtschaft, indem sie zum Wirtschaftswachstum und Handel beitragen. Allerdings stehen diese Unternehmen oft vor großen Herausforderungen, wie etwa fehlendem Zugang zu Finanzmitteln und Trade Financeen, die ihr Wachstum behindern. Die Verbesserung der Finanzierungsmöglichkeiten für KMU kann das Handelspotenzial vieler kleiner Unternehmen und Einzelpersonen steigern. Leider ist die Bereitstellung von Finanzmitteln für diese wichtigen Teile der Wirtschaft in der Regel mit hohen Kosten verbunden und wird als hohes Risiko und geringe Marge angesehen. Um die Trade Finance zu digitalisieren, muss das gesamte Ökosystem an der Integration von Aktivitäten aller Beteiligten beteiligt sein, einschließlich Regulierungsbehörden, Logistikunternehmen, Banken und anderen Fintech-Innovatoren, die alle Teile des Ökosystems digitalisieren werden, nicht nur einige. Wir müssen digitale Plattformen einführen, die Netzwerke schaffen, den Datenfluss erleichtern und die derzeit auftretenden Reibungsverluste beseitigen können. Standards und Interoperabilität zwischen verschiedenen Teilen des Ökosystems können die Komplexität reduzieren und einen reibungslosen Datenfluss ermöglichen.“
Den vollständigen Podcast zwischen Tedd und Enno können Sie hier anhören. Wenn Sie mit Surecomp Kontakt aufnehmen möchten, füllen Sie einfach das Formular auf der Kontaktseite aus, um einen Anruf zu vereinbaren.
