En un webinar reciente organizado por la Asociación de Banqueros para las Finanzas y el Comercio (BAFT), Enno-Burghard Weitzel de Surecomp y Paul Warfield del Huntington National Bank discutieron cómo los bancos pueden preparar sus requisitos de cumplimiento para el futuro (y abordar los desafíos de retención de talentos) con el comercio exterior digital.

Si bien las instituciones financieras enfrentan numerosos desafíos en el área del comercio exterior, no se puede negar que el cumplimiento es uno de los más importantes. Durante un seminario web reciente de BAFT patrocinado por Surecomp, el 62% de los encuestados citó el cumplimiento como su principal problema.

“El cumplimiento es el tema número uno, porque tiene el riesgo negativo de no poder continuar con el negocio si las operaciones del negocio no cumplen,” señala Enno-Burghard Weitzel, vicepresidente senior de estrategia, digitalización y desarrollo comercial de Surecomp. “Y los requisitos reglamentarios no hacen más que crecer.”

Para agravar el desafío, diferentes bancos pueden enfrentar diferentes requisitos de cumplimiento dependiendo de dónde operen. Mientras que un banco que opera en EE.UU. podría necesitar únicamente cumplir con las normas estadounidenses, por ejemplo, un banco global también podría necesitar cumplir con la legislación del Reino Unido, la UE y Singapur. La eficiencia y la retención de talento también son preocupaciones importantes que comparten algunos puntos en común: si los bancos tienen dificultades para atraer y retener talento, necesitarán mejorar la eficiencia de sus procesos.

“En el ámbito del comercio exterior, si incorporas a una persona a un nuevo puesto, no sólo la estás capacitando en el trabajo, sino que también tienes un enorme componente de cumplimiento,” afirma Paul Warfield, vicepresidente y director general de Comercio Global y Tesorería de Huntington National Bank. Añade que los empleados enfrentan una carga cada vez mayor a la hora de asegurarse de que se cumplan las nuevas expectativas: “Hay mucho que aprender y la expectativa es que serás lo suficientemente eficiente como para contribuir al equipo rápidamente.”

¿Cómo puede ayudar la tecnología?

Los proveedores de tecnología pueden desempeñar un papel importante para ayudar a los bancos a hacer crecer sus negocios. Por ejemplo, al conectar un amplio ecosistema de plataformas del comercio exterior, los proveedores pueden permitir que los bancos se conecten a la plataforma de su elección.

Al aprovechar los escaneos de IA y OCR y llevar los procesos a un entorno más digital, los bancos también pueden garantizar que se lleven a cabo más acciones en segundo plano, señala Warfield. Esto, a su vez, libera a los empleados para que puedan dedicar menos tiempo a verificar documentos, lo que aumenta la eficiencia, aumenta el valor del empleado y protege al banco de malos actores. Como señala Weitzel, un sistema sólido que pueda actualizarse con frecuencia y registrar las acciones de los empleados “también reduce la carga mental de los operadores.” Como resultado, es probable que las personas permanezcan en sus roles por más tiempo porque pueden concentrarse en el elemento más interesante del trabajo: es decir, la toma de decisiones. Si bien las tasas de procesamiento directo del 99,99% que se encuentran en el mundo de los pagos pueden ser inviables en el contexto del comercio exterior, los proveedores pueden, no obstante, agregar valor aprovechando los motores de inteligencia artificial y la funcionalidad OCR para convertir el papel en datos, analizarlos y encontrar anomalías. “Si podemos equipar a los bancos con un 80-90% de transacciones verificadas previamente y permitirles centrar su trabajo manual en observar el último 10-20%, entonces habremos creado valor,” dice Weitzel.

Superar las barreras a la innovación

Pero no todas las soluciones del comercio exterior son iguales. A diferencia de las soluciones locales, las soluciones de software como servicio (SaaS) permiten a los bancos aprovechar la innovación y al mismo tiempo evitar la necesidad de un largo proceso de implementación. Por ejemplo, Weitzel explica que mantenerse al día con los cambios de la industria como ISO 20022 “es muy fácil en las soluciones SaaS. Nuestra solución de plataforma SaaS ya está habilitada para Swift 23, API e ISO 20022; es un desarrollo único para nosotros y todos los usuarios pueden usarlo.”Sin embargo, muchos bancos todavía utilizan sistemas locales que se implementaron hace aproximadamente 10 años y, en consecuencia, no se actualizan automáticamente cada pocos meses. Weitzel reflexiona que una barrera para la adopción de nuevas tecnologías del comercio exterior es que los proveedores no siempre son eficaces a la hora de explicar el valor de las nuevas tecnologías. “Si un cliente puede hacer crecer su negocio, la elección de la tecnología es secundaria,” afirma. “Los proveedores deben proporcionar mejores argumentos sobre por qué la adopción de nueva tecnología puede fomentar el negocio y agregar valor.” Por ejemplo, esto podría implicar demostrar cómo el uso de la IA puede dar como resultado un mejor servicio al cliente.

Preparado para el futuro

De cara al futuro, afirma Warfield, la preparación para el futuro en el ámbito comercial se reduce a contar con los sistemas adecuados. Un desafío particular al que se enfrentan los bancos es cuál es la mejor manera de gestionar la próxima jubilación de los empleados que han desempeñado funciones clave durante décadas. “Estamos perdiendo mucha experiencia en la industria debido a la jubilación y parece que tenemos desafíos para incorporar nuevos empleados para verificar manualmente el cumplimiento de los documentos. No es atractivo para todos.” En este contexto, es importante gestionar la pérdida de experiencia en la industria y, al mismo tiempo, aprovechar la tecnología para crear un entorno que facilite la atracción de nuevos empleados. También es importante invertir en tecnología que pueda apoyar a las empresas a medida que crecen y que mantenga a las partes conectadas al ecosistema del comercio exterior a medida que continúa evolucionando. Apoyar la colaboración es particularmente importante dado que ningún actor en el espacio comercial tiene una participación de mercado superior al 6%.Como concluye Weitzel: “A prueba de futuro significa que si tomas una decisión ahora, nunca deberías estar en la posición de arrepentirte de esa decisión pasado mañana.”

Para saber más, vea la grabación del webinar aquí.