Nuestro Director de Soluciones, Enno-Burghard Weitzel, grabó recientemente un podcast con Tedd George, Director Narrativo en Kleos Advisory. Tedd ha conocido a Surecomp durante muchos años, pero se sintió intrigado por nuestra evolución digital, especialmente nuestra plataforma colaborativa de comercio exterior SaaS, RIVO™, y cómo forma parte de una nueva ola de tecnología financiera que está transformando el comercio exterior en África.
Aquí resumimos su discusión y analizamos algunas de las últimas percepciones sobre lo que hay detrás de la creciente adopción del comercio digital en África, desde la confianza digital hasta el valor de la colaboración.
La falta de credibilidad y confianza es una barrera importante para los comerciantes de pequeñas y medianas empresas (PYME), especialmente en África, donde la disponibilidad de datos es deficiente. La falta de datos causa problemas para los comerciantes africanos, especialmente las PYME, que frecuentemente vuelven a la pregunta de la confianza. ¿Podría ser que las cartas de crédito (LC) sigan siendo la base del comercio africano, mientras que se utilizan menos en los mercados desarrollados, indicando la falta general de confianza entre exportadores e importadores extranjeros? ¿Podría la próxima generación de tecnología comercial ir más allá de la era de las LC? No, según la opinión de Enno:
“¿Por qué usamos la LC? Porque está comprobada en crisis. Intentos anteriores de cerrar la brecha entre la LC y el comercio exterior en cuenta abierta, como el compromiso de pago, han fracasado porque no están comprobados en crisis. Las soluciones tecnológicas pueden ayudar a construir confianza y permitir a los prestamistas pasar de las LC a un comercio exterior más abierta con el tiempo.”
La tecnología no importa, se trata de desarrollar nuevas soluciones. Una de las primeras cosas que hay que tener en cuenta sobre la tecnología disruptiva es que no se trata de la tecnología en sí, ¡se trata de la interrupción! La tecnología puede ser llamativa, pero si no interrumpe la forma en que se hacen los negocios, es un truco y, a menudo, uno costoso. Enno estuvo completamente de acuerdo:
“No se trata de la tecnología. Estamos ofreciendo soluciones empresariales. Y en mercados en desarrollo, estas soluciones deben resolver un problema, ser fácilmente disponibles, fáciles de usar y comercialmente atractivas para las PYME. Es por eso que las soluciones basadas en blockchain no despegaron en el comercio exterior. Mientras que teóricamente una LC basada en blockchain resuelve varios problemas, no es una solución en la realidad. Y si no ofrecemos un valor real, no entregamos valor.”
Como socio bancario de cientos de PYME, defensor de la tecnología y cliente de larga data de Surecomp, el banco Absa de Sudáfrica reconoce que el cambio hacia el comercio exterior digital puede ayudar a simplificar y ampliar el acceso a la financiación, siendo por lo tanto un enfoque significativo para respaldar su estrategia de crecimiento. Michelle Knowles, Directora Gerente: Jefa de Producto de Comercio y Capital de Trabajo (Panáfrica) en Absa, nos da su perspectiva sobre cómo la tecnología puede proporcionar valor y soluciones a sus clientes.
“Las PYME africanas enfrentan dos desafíos financieros importantes: accesibilidad y asequibilidad. Para apoyar mejor a este sector vital de la economía, es importante comprender las dificultades financieras que enfrentan estas empresas,” explica Michelle. “Absa está tomando medidas para abordar estos desafíos invirtiendo en soluciones que reduzcan la complejidad y el costo de los instrumentos financieros, que pueden crear barreras de acceso. La digitalización del comercio tiene el potencial de abordar o reducir algunos de los desafíos estructurales que enfrentan los bancos al proporcionar financiamiento a las PYME. Sin embargo, es importante tener en cuenta que los desafíos a menudo difieren de un país a otro, por lo que un enfoque de ‘talla única’ puede no funcionar. Absa cree que aumentar el acceso al comercio exterior es crucial y tiene el potencial de desbloquear una actividad económica significativa con riesgos relativamente bajos. Por lo tanto, estamos mejorando activamente nuestras capacidades digitales y colaborando con instituciones de financiamiento para el desarrollo, bancos de desarrollo multilaterales y empresas de tecnología financiera para aumentar el nivel de financiamiento disponible.”
El enfoque Flexitech permite la co-creación de soluciones. El enfoque Flexitech es agnóstico en datos y se basa en aplicar soluciones tecnológicas de diferentes maneras para satisfacer las necesidades específicas del cliente. Esto requiere un alto nivel de colaboración, que es muy característico de la forma de trabajar de Surecomp, como explica Enno:
“No vendemos productos. Tratamos de ofrecer soluciones. Trabajamos para desarrollar una comprensión profunda del negocio de nuestro cliente para poder co-crear soluciones. Tener ese espacio colaborativo presenta nuevas opciones.”
Un ejemplo que Enno menciona es el uso de la inteligencia artificial generativa para verificar textos de garantía, un proceso que consume tiempo y a menudo requiere experiencia legal. Una IA puede realizar preverificaciones, confirmando, por ejemplo, si hay una fecha de vencimiento. Esto no solo acelera el proceso administrativo, sino que también beneficia a los trabajadores, como describe Enno:
“Podemos liberarlos de tareas repetitivas de bajo valor y enriquecer sus trabajos al permitirles centrarse en la parte interesante donde pueden aportar toda su experiencia.”
Surecomp está realizando una prueba de concepto de esta solución con un cliente y, si tiene éxito, planean implementarla para otros clientes el próximo año.
La plataforma RIVO™ está construyendo la ‘red de redes’, que, según la descripción de Enno, “conecta los puntos entre las corporaciones y los bancos, ambos utilizando los sistemas de Surecomp”. RIVO™ permite a las corporaciones gestionar todos sus negocios de comercio exterior en una sola plataforma y colaborar con todas las partes necesarias a través de una interfaz web intuitiva. La plataforma está conectada a los sistemas de back-office, lo que aporta ganancias de eficiencia operativa, y las PYME pueden beneficiarse de construir credibilidad a través de revisiones entre pares realizadas por otros comerciantes y prestamistas que utilizan RIVO™. Todo esto respalda el objetivo a largo plazo de crear una red de redes, garantizando el flujo libre de datos entre partes de confianza para permitir un comercio sin problemas y sostenible para todos.
El futuro del comercio exterior en África se trata de empoderar a las PYME. En cuanto al futuro del comercio exterior en África, el enfoque de Enno está muy orientado a las PYME:
“Necesitamos reducir la fricción y eliminar barreras. Como proveedores de tecnología, podemos trabajar en una dimensión de eso, que es facilitar el flujo. Flujo de datos, construcción de un historial. Y empoderar a las pequeñas PYME invisibles y hacerlas visibles, creando puntos de información verificada que ayudarán al negocio a hacer más negocios.”
Al abrir el ecosistema y dar visibilidad a las PYME invisibles, Surecomp tiene como objetivo impulsar el crecimiento y la colaboración. Michelle Knowles está de acuerdo en que esto podría ser la clave para desbloquear el potencial del comercio africano.
“Las PYME juegan un papel vital en la economía africana al contribuir al crecimiento económico y al comercio. Sin embargo, estas empresas a menudo enfrentan desafíos significativos, como la falta de acceso a la financiación y a el comercio exterior, lo que obstaculiza su crecimiento. Aumentar las opciones de financiamiento para las PYME puede mejorar el potencial comercial de muchas pequeñas empresas e individuos. Desafortunadamente, proporcionar financiamiento a estas partes cruciales de la economía tiende a ser de alto costo, visto como de alto riesgo y de bajo margen. Para digitalizar el comercio exterior, todo el ecosistema debe participar en la integración de actividades entre todos los actores, incluidos reguladores, empresas de logística, bancos y otros innovadores de tecnología financiera que digitalizarán todas las partes del ecosistema, no solo algunas. Necesitamos adoptar plataformas digitales que puedan crear redes, facilitar el flujo de datos y eliminar la fricción que se experimenta actualmente. Los estándares y la interoperabilidad entre varias partes del ecosistema pueden reducir la complejidad y facilitar el flujo de datos sin fricciones.”
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Puedes escuchar el podcast completo entre Tedd y Enno aquí. Si deseas ponerte en contacto con Surecomp, simplemente completa el formulario en la página de contacto para programar una llamada.
