La cadena de suministro en cualquier empresa es una estructura delicada e intrincada que requiere un alto nivel de organización para operar eficientemente. Interrumpir un eslabón en la cadena de suministro a menudo puede tener un efecto dominó, dando lugar a otros problemas y afectando efectivamente a toda la empresa. Cuanto más grande y complejo sea el negocio, más se complican los problemas con las mínimas demoras y más costosas son de rectificar.
La herencia de la pandemia y la continua inestabilidad geopolítica continúan causando enormes interrupciones en el comercio global y las cadenas de suministro, exacerbadas por desafíos en el flujo de efectivo y la liquidez, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (Pymes). Como resultado, nunca ha sido más importante que las empresas optimicen la gestión de su capital de trabajo y la resistencia de su cadena de suministro.
Entonces, ¿cuál es la solución para implementar mejores medidas preventivas, mitigar el riesgo de iliquidez y garantizar una cadena de suministro óptima? Aquí entra en juego el Financiamiento de la Cadena de Suministro (SCF), un método para agilizar el flujo de efectivo y mantener la eficiencia operativa, reduciendo las demoras.
¿Qué es el financiamiento de la cadena de suministro? En términos simples, el financiamiento de la cadena de suministro (también conocido como factoring inverso o financiamiento de cuentas aprobadas, y descuento dinámico o financiamiento de cuentas por cobrar) es una técnica de financiamiento que brinda a los proveedores la capacidad de recibir pagos anticipados en sus facturas. Los pagos tardíos y los cuellos de botella en el flujo de efectivo son dos de los mayores factores detrás de las fallas en la cadena de suministro y el rendimiento deficiente del proveedor. No solo pueden dañar las relaciones entre proveedores y compradores, sino que también pueden afectar otras relaciones de proveedores a lo largo de la cadena, causando interrupciones y costos financieros en forma de costosas penalizaciones por pagos tardíos.
El financiamiento de la cadena de suministro se trata en última instancia de facilitar el movimiento de capital para ayudar a gestionar el riesgo en toda la cadena, al tiempo que limita las interrupciones y agiliza las transacciones.
¿Cómo funciona el financiamiento de la cadena de suministro? Cuando un proveedor completa una transacción con su respectivo comprador, envía una factura para el pago y registra la transacción con fines contables y de auditoría. Un proveedor responsable habrá estipulado contractualmente una fecha clara para el pago de la factura. ¿Simple, verdad? No del todo; la verdad en el mundo real es que muchos compradores no pueden ni inician contratos con proveedores con fondos disponibles ya en el banco. Muchos aseguran contratos basados en ingresos proyectados antes de la fecha de vencimiento de la factura o experimentan circunstancias imprevistas que pueden obstaculizar una parte o todos los fondos reservados para el proveedor. Aunque estas situaciones a menudo se pueden resolver si el proveedor y el comprador tienen una buena relación, aún presenta un problema de flujo de efectivo para el proveedor y coloca a los compradores en posiciones de deuda con empresas que no están preparadas para manejarlas.
El financiamiento de la cadena de suministro funciona instalando un banco u otra institución financiera como tercero a cargo de gestionar las transacciones entre proveedores y compradores, y el efecto es doble:
Ayuda a los compradores a pagar a tiempo a los proveedores Cuando los compradores no pueden pagar a sus proveedores en el período de tiempo requerido según la factura, el banco, siendo la parte con efectivo y crédito, pagará al proveedor en nombre del comprador. En este caso, la deuda del comprador se trasladará del proveedor al banco, donde el comprador y el banco deben negociar los términos en los que se liquidará la deuda. A diferencia de los proveedores que necesitan liquidez óptima para completar transacciones, los bancos pueden aceptar plazos de pago más flexibles. Esto alivia la presión sobre los compradores al colocar su deuda en manos de una institución diseñada para absorberla, al tiempo que protege su relación con los proveedores.
Mantiene en movimiento las cadenas de suministro El financiamiento de la cadena de suministro también mantiene la cadena de suministro en movimiento y funcional para los proveedores. Si bien un pago tardío puede no acabar con el negocio de un proveedor, tener múltiples contratos activos en un momento dado aumenta naturalmente su exposición. Dependiendo de las fechas de vencimiento de las facturas y el crédito de los contratos activos para hacer proyecciones de flujo de efectivo y asegurar acuerdos futuros, es un negocio arriesgado. Como se explicó anteriormente, si varios compradores retrasan el pago, puede interrumpir las operaciones, dañar las relaciones comerciales e impactar el capital de trabajo.
Para minimizar la presión y reducir la fricción en la cadena de suministro, el financiamiento de la cadena de suministro asegura que los proveedores tengan un mayor grado de seguridad de que sus facturas se pagarán a tiempo, o incluso antes a cambio de un descuento acordado, optimizando la liquidez y la proyección de flujo de efectivo.
¿Por qué es importante el financiamiento de la cadena de suministro? En el centro de todo, el financiamiento de la cadena de suministro se trata de garantizar que ambas partes puedan cumplir con sus obligaciones con certeza y confianza. Los beneficios financieros son claros para el proveedor; y los términos de pago flexibles mantienen a los compradores fuera de problemas, incluso ayudándoles a asegurar contratos de proveedores que de otra manera no habrían podido obtener.
Beneficios para el proveedor Cabe señalar que el financiamiento de la cadena de suministro no solo beneficia a los proveedores cuando es el momento de facturar. Muchas instituciones financieras permitirán que los proveedores reciban pagos anticipados, lo que puede ayudar a aquellos que de otra manera dependerían de depósitos o apalancar sus propios negocios en otro banco para asegurar el producto que eventualmente suministrarían al comprador.
Beneficios para el comprador Para asegurar el factoring inverso o la financiación de cuentas por cobrar, usted como comprador deberá poder demostrar al prestamista que su empresa es lo suficientemente saludable como para que realicen el pago en su nombre. Garantizar que posteriormente pueda cumplir con sus propias obligaciones de pago al prestamista genera confianza en el proveedor. Muchos mercados dependen de la reputación y la confianza de los inversores, y el respaldo de una importante institución financiera crea confianza y fortalece relaciones clave.
Además, el costo financiero por el pago anticipado se cobra al proveedor, no a usted. En situaciones en las que su empresa enfrenta complicaciones adicionales, negociar con un banco podría ofrecer la opción de extender los plazos de pago sin dañar gravemente la estabilidad financiera del proveedor o su reputación con ellos.
Beneficios para el banco Como un flujo de ingresos adicional para el banco, el financiamiento de la cadena de suministro es predominantemente un acuerdo a corto plazo que representa un bajo riesgo de incumplimiento. Cubiertos por las regulaciones de Basilea, los fondos de SCF no están comprometidos, lo que significa que el banco solo está regulado según lo que se presta, en lugar de todo el límite de crédito proporcionado al comprador.
Ganancias de eficiencia mediante procesamiento digital Dada la importancia de navegar por las complejidades de la cadena de suministro y los evidentes beneficios del financiamiento de la cadena de suministro, recurrimos a la pregunta de cómo procesar estos acuerdos de financiamiento utilizando la tecnología para optimizar el capital de trabajo y la eficiencia operativa.
A diferencia del financiamiento comercial documentario, que tradicionalmente proporciona financiamiento entre partes que no tienen una relación preexistente, el financiamiento de la cadena de suministro está diseñado para facilitar el comercio de cuentas abiertas entre dos partes que tienen una relación establecida o han hecho negocios previamente. Además, a diferencia del financiamiento comercial, que tradicionalmente es un proceso muy manual y basado en papel basado en el intercambio físico de cartas de crédito y documentos de garantía bancaria, el financiamiento de la cadena de suministro como un concepto más reciente puede evitar el legado del procesamiento basado en papel y ser más fácilmente digitalizado. Las plataformas de SCF forman un centro que reúne al prestamista, comprador y proveedor para la accesibilidad, visibilidad y procesamiento digital de datos de contratos y facturas de manera eficiente en tiempo y costos. Por ejemplo, el uso de API permite la extracción de datos de facturas directamente desde el libro de ventas del comprador, sin necesidad de volver a ingresarlos. Esto puede presentarse a las partes involucradas tanto en línea como en dispositivos móviles. Una vez solicitados, los fondos pueden procesarse según un conjunto de reglas predefinidas y autorizarse automáticamente sin necesidad de verificación manual. Esto reduce tanto el tiempo transcurrido como los costos, lo que a su vez resulta en tarifas más bajas para el cliente.
La oferta de financiamiento de la cadena de suministro de Surecomp es una solución completa de extremo a extremo que permite a bancos y corporativos automatizar de manera integral el procesamiento de la financiación de facturas. Desde la presentación o recepción de la solicitud del cliente a través de nuestra plataforma de financiamiento comercial en tiempo real RIVO™, hasta la medición de la exposición al riesgo y los criterios de elegibilidad en la oficina central a través de DOKA-NG™, nuestra solución proporciona un medio transparente, flexible y escalable para mejorar su proceso de financiamiento de la cadena de suministro.
Para obtener más información sobre el financiamiento de la cadena de suministro, visite: https://surecomp.com/es/soluciones/entidades-financieras/procesamiento-financiero-de-la-cadena-de-suministro
Glosario
Cadena de suministro: la secuencia de procesos involucrados en la producción y distribución de una mercancía
Financiamiento de la cadena de suministro: una solución de financiamiento para proveedores que ofrece pagos anticipados o reducidos para facturas aprobadas de un proveedor, también conocido como factoring inverso o financiamiento de cuentas por cobrar.
Financiamiento comercial: una solución de financiamiento para proveedores que facilita las relaciones entre socios comerciales más recientes
Comprador: una parte interesada en adquirir un producto de un proveedor
Proveedor: una parte interesada en asegurar y distribuir un producto a un comprador
