Blog por Enno Burghard-Weitzel
El mundo del comercio exterior ha visto una gran afluencia de capital en el desarrollo de soluciones fintech para abordar algunos de los desafíos comerciales más apremiantes de la actualidad. Esto ha sido impulsado por el concepto de banca abierta, que evolucionó en la banca minorista con regulaciones de la UE como la Directiva de Servicios de Pago 2.
Sobre la base de los principios de la banca abierta, muchas fintechs, proveedores especialistas de TI, así como bancos grandes con operaciones globales, están invirtiendo agresivamente en el desarrollo de funciones y servicios a través de APIs. Sin embargo, desafortunadamente, muchos bancos pequeños y medianos, así como las empresas, no pueden mantenerse al día con el desarrollo debido a la falta de recursos y conocimientos especializados.
“No se trata de lo que haces, se trata de por qué lo haces“
Simon Sinek
Puede ser el momento de dar un paso atrás y no mirar lo que se está desarrollando y cómo, pero ¿por qué? Un ex CEO de una empresa de TI de comercio exterior resumió recientemente el problema de centrarse en los beneficios técnicos de la banca abierta: “Nadie está interesado en la nube y las APIs. A nadie le importa la tecnología“.
Parece alucinante al principio, sin embargo, abre la discusión para ver lo que hay debajo. Las APIs son el “qué y cómo” de conectar un ecosistema, pero el “por qué” es mucho más importante. Saber por qué es el catalizador para atraer a un público más amplio, para permitir que los bancos y empresas más pequeños y medianos compren ideas y soluciones. Entonces, ¿por qué estamos construyendo un mundo más conectado en el comercio exterior?
Si usted es responsable del negocio de comercio exterior en un banco o empresa, continuamente necesita generar valor para sus clientes, así como obtener una ventaja competitiva. Es crucial diferenciarse de la competencia ofreciendo una experiencia digital más centrada en el cliente, optimizada y eficiente. Necesita ofrecer nuevas funciones con un tiempo de comercialización rápido, mejores flujos de trabajo e interfaces más fáciles de usar.
La brecha del comercio exterior es una medida de cuánto comercio no está financiado en comparación con el potencial. Económicamente, todo se reduce a que el costo de transacción es demasiado alto en relación con el valor de la transacción. Existe una necesidad significativa de reducir el costo por transacción para vincular intrínsecamente los servicios de comercio exterior con las cadenas de suministro existentes e incluir un espectro más amplio de actores en los mercados no atendidos.
Estar enfocado en el “por qué” hace espacio para el “cómo”
La promesa de la banca abierta es empoderar a los propietarios de cuentas, fondos y otros activos, emancipándolos del asfixiante control de los entornos bancarios propietarios. La tecnología de las APIs abiertas proporciona directrices, un marco y estándares; proporciona conectividad, transparencia y velocidad en tiempo real; pero depende completamente de bancos de diferentes tamaños que utilizan sistemas habilitados para APIs. Como la banca abierta aporta valor para las masas, debe ser inclusiva y de gran alcance y no solo un lujo para los megabancos.
Entonces, ¿cómo pueden los bancos más pequeños y medianos beneficiarse de una solución líder de procesamiento de comercio exterior de back-office habilitada para API, por ejemplo? Sencillo; es necesario adoptar la reducción de los obstáculos de costo y tiempo:
Proporcionado a través de Software como Servicio (SaaS) basado en la nube como un servicio totalmente administrado por el proveedor, el costo se comparte entre docenas de bancos, lo que lo hace económicamente mucho más viable. La experiencia muestra que el costo total de propiedad de una implementación SaaS versus una On-premise, se puede reducir en al menos un 30-50%.
Por lo general, el tiempo para integrar una solución de comercio exterior de back-office a los sistemas internos de riesgo, finanzas y otros sistemas posteriores, se puede reducir de varios años a solo unos pocos meses. De forma predeterminada, esto también reduce cualquier proyecto potencial, recursos y riesgo operativo.
Cuando una solución basada en la nube se encuentra con un sistema de comercio exterior
La ceresa del pastel de generación de valor, sin embargo, es cuando una solución basada en la nube también está conectada al ecosistema más amplio de comercio exterior (por ejemplo, seguimiento de buques, prevención de fraude, soluciones de información de datos). Esta accesibilidad no solo aumenta el valor para cada usuario, sino que también reduce significativamente el costo, ya que cada conexión solo debe construirse una vez. Por el contrario, el número de conexiones crecería exponencialmente de acuerdo con el número de bancos y proveedores externos con un despliegue On-premise.
En resumen, olvidémonos de la tecnología, de la banca abierta, la nube y las APIs y hablemos de generar valor, permitiendo a los clientes impulsar el crecimiento, facilitando un servicio más inclusivo, eficiente y mejorado, a los bancos y a su vez a los clientes corporativos del banco. Usemos la banca abierta como un medio para abrir el comercio exterior, para hacerlo más accesible a aquellas empresas más pequeñas que antes no contaban con los recursos.
